Kas ma saan laenu Eestist, kui töötan Soomes?

Jah, kui elukoht on rahvastikuregistris Eestis ja sul on Eesti pangakonto. Kitsaskoht on sissetuleku tõendamine: Eesti töötamise register Soome töösuhet ei näita, seega asendavad seda kuue kuu kontoväljavõte ja tööandja tõend. Kui oled end Eestist välja registreerinud, jääb alles vaid osa pakkujaid ja seda tasub enne taotlust otse küsida.

Kas välismaa laenuandja pakkumine on Eestis seaduslik?

Ainult siis, kui ta on Finantsinspektsiooni registris või tegutseb siin teise EL-i riigi tegevusloa alusel piiriülese teenusena. Registrist (fi.ee) saab otsida ärinime või registrikoodi järgi. Ilma kandeta ettevõttel ei ole õigust Eestis tarbijakrediiti pakkuda.

Kas Eesti tarbijakaitse kehtib, kui leping on teise riigi ettevõttega?

EL-i sees jääb sinu elukohariigi kohustuslik kaitse alles, kui teenus on Eestisse suunatud, ja kaebuse saab esitada Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile. Väljaspool EL-i registreeritud pakkuja korral seda garantiid ei ole ja vaidlus käib võõra riigi reeglite järgi.

Mis juhtub, kui laen ei ole eurodes?

Kursirisk jääb laenusaaja kanda. Näidislaenul summas 5000 € ja tähtajaga 48 kuud lisab 10% kursiliikumine 864 € kulu, kuigi intress ei muutu. Kui sissetulek on eurodes, on euroleping ainus variant, mille kogukulu sa lepingu sõlmimise hetkel tead.

MYFIN · LAEN VÄLISMAALT

Laen välismaalt

Sama otsingu taga on kaks vastandlikku olukorda. Ühel juhul elad Eestis ja kaalud välisriigi krediidiandjat, teisel juhul töötad Soomes või Norras ja vajad laenu Eesti pangast. Allpool on mõlemad juhtumid eraldi lahti võetud: kes tohib Eestis tarbijakrediiti pakkuda, milline kaitse jääb sulle piiriüleses lepingus alles ja kuidas tõendada sissetulekut, mida Eesti töötamise register ei näe.

Vaata Eesti registris olevaid pakkujaid Arvuta kuumakse

pakkujat Eesti registris: 9
madalaim KKM tabelis: 12%
taganemisõigus lepingust: 14 päeva

Kui pakkuja nime Finantsinspektsiooni registris ei ole, ei ole tal Eestis õigust tarbijakrediiti anda.

Kolm madalaima algintressiga pakkumist

Bondora
SUMMA100–20 000 €
TÄHTAEG96 kuud
INTRESS ALATES6.9%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
TF Bank
SUMMA1000–25 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES7.9%
VÄLJAMAKSE1–2 tööpäeva
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
ESTO
SUMMA500–10 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES9.99%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused

Neli numbrit, mille järgi seda teemat mõõta

Kolm esimest numbrit tulevad tabelist, kus on 9 pakkujat. Neljas on arvutus, mida ükski neist reklaamis ei näita.

9
krediidiandjat tabelis: 12–50,8%
KKM-i ulatus: 14 päeva
taganemisõigus: 864 €
kursirisk näites

Kaks eri olukorda ühe päringu taga

Enne võrdlemist tuleb aru saada, kummas rollis sa oled. Kui elad Eestis ja laenad välisriigist, otsustab kõik pakkuja kanne Finantsinspektsiooni registris. Kui elad välismaal ja laenad Eestist, otsustavad kõik sinu enda dokumendid.

Elad Eestis, laenu otsid välismaalt
Siin loeb üks asi: kas krediidiandja on kantud Finantsinspektsiooni registrisse või tegutseb Eestis teise EL-i riigi loa alusel piiriülese teenusena. Kui kumbagi kannet ei ole, jääb leping väljapoole Eesti järelevalvet.
MyFin
Kannab Eestis tegutsevate pakkujate avalikud tingimused ühte tabelisse ja loeb näidisarvutused annuiteedivalemiga üle. Välismaiste registreerimata pakkujate ridu siin ei ole ega tule.
Elad välismaal, laenu otsid Eestist
Siin loeb sinu enda staatus: rahvastikuregistri aadress, Eesti pangakonto ja võimalus tõendada välisriigi tööandja makstud palka. Tegevusloaga on sel juhul kõik korras, küsimused tekivad taotleja andmetes.

Millele see leht vastab

Kuidas Finantsinspektsiooni registrist kahe minutiga järele vaadata, kas pakkujal on õigus siin tarbijakrediiti anda
Milline Eesti tarbija kaitse jääb alles, kui leping sõlmitakse teise riigi krediidiandjaga
Kuidas tõendada Soome või Norra tööandja makstud palka, mida Eesti töötamise register ei kajasta
Kui suureks kasvab kulu, kui leping ei ole eurodes

Millele see leht ei vasta

Ei nimeta ühtki välisriigi krediidiandjat, kelle kannet Eesti registris ei ole
Ei tea sinu maksevõimet ega saa öelda, kas taotlus rahuldatakse

Tüüpiline juhtum, millega see algab

Auto läheb katki reedel, remondiarve on 1600 €, palk tuleb Soome tööandjalt Soome kontole. Eesti krediidiandja päring töötamise registrisse ei anna midagi, sest register näidab ainult Eestis registreeritud töösuhteid. Sel hetkel otsustab taotluse saatus kuue kuu kontoväljavõtte ja palgatõendi peal, mitte selle peal, kas laenu küsida Eestist või Soomest.

Piiriülene tarbijakrediit: Leping, mille üks pool asub teises riigis. EL-i sees tähendab see, et krediidiandja võib tegutseda oma koduriigi loa alusel, aga tarbijana ei kaota sa oma elukohariigi kohustuslikku kaitset: Rooma I määruse (EÜ) nr 593/2008 artikkel 6 keelab lepinguga seda ära võtta, kui teenus on suunatud sinu elukohariiki.

Mida küsitakse, kui palk tuleb välisriigist

Nõudeid on 6 ja neli neist kehtivad iga tagatiseta laenu puhul. Kaks viimast, isikutuvastus ja sissetuleku tõendamine, tähendavad välismaise tööandja korral 6 kuu kontoväljavõtet ja eraldi tõendit.

Vanus alates 18osa pakkujaid alustab 21. eluaastast ja nõuab kuus kuud sama tööandjat
Elukoht rahvastikuregistriskui oled end Eestist välja registreerinud, kitseneb valik järsult
Eesti pangakontoväljamakse tehakse Eesti IBAN-ile, Soome konto enamasti ei sobi
IsikutuvastusSmart-ID või Mobiil-ID eeldab Eesti isikukoodi, välisriigi dokumendist ei piisa
Tõendatav sissetulekvälisriigi palk tuleb tõendada dokumendiga, sest Eesti registritest seda ei leia
Maksevõime hindamineVÕS § 403⁴ kohustab krediidiandjat maksevõimet hindama ka piiriülese sissetuleku korral

Mida välismaal töötaval taotlejal käepärast hoida

Kuue kuu väljavõte kontolt, kuhu palk tegelikult laekub, koos IBAN-i ja tööandja nimega
Tööandja tõend või tööleping, millel on ametinimetus, algus ja brutopalk
Viimane maksuteade või palgateatis välisriigist, kui väljavõttelt summa päritolu ei nähtu
Ülevaade kohustustest mõlemas riigis, sest välisriigi järelmaks Eesti registrist välja ei paista

Nimekiri erineb kõigi 9 pakkuja lõikes, sest maksevõime hindamise kord on igal krediidiandjal enda oma. Võõrkeelse dokumendi kohta küsitakse kohati tõlget.

Vaata, kes millist summat annab

Eestis tegevusloaga pakkujad kõrvuti

Need üheksa on kantud Eesti registrisse ja nende tingimused on avalikud. Järjestus käib algintressi järgi. Kui kaalud mõnda välisriigi pakkujat, mida siin ei ole, on selle tabeli KKM-i vahemik sinu võrdlusalus: madalam kui 12% turul ei ole ja üle 50,8% on kallim kui kõige kallim siinne rida.

Järjesta

AlgintressMaksimaalne summaVäljamakse kiirus

Kolm madalaima algintressiga pakkumist

01
Bondora
- Tasuta leping
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg
96
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal6.9%
Näidisarvutus2000 € / 12 kuudKokku tagasi: 2250€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
02
TF Bank
Pakkuja lubadusMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg
120
Intress
7.9%
KKM
12%
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intress turu skaalal7.9%
Näidisarvutus5000 € / 60 kuudKokku tagasi: 6580.71€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
03
ESTO
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg
120
Intress
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal9.99%
Näidisarvutus2000 € / 24 kuudKokku tagasi: Sõltub personaalsest pakkumisestLepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele

Ülejäänud pakkujad tabelis

Näita kõiki ridu

Koht	Pakkuja	Summa	Tähtaeg	KKM	Väljamakse	Edasi
04	Coop Pank	300–25 000 €	240	22,78%	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele
05	Mogo	500–15 000 €	72	28%	1 tööpäev	Pakkuja lehele
06	Ferratum	100–5000 €	60	26,85%-52.08%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
07	Credit24	100–5000 €	60	46.69%-47.04%	kuni 15 min	Pakkuja lehele
08	Boonuslaen	100–5000 €	60	50.80%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
09	Monefit	150–10 000 €	60	45,89%	sama päev	Pakkuja lehele

Tabeli numbrid on hinnakirja omad. Välisriigi tööandja korral küsib pakkuja lisadokumente ja võib pakkuda määra, mis jääb 12% asemel vahemiku ülemisse otsa.

Neli sammu, mis välismaa juhtumis järjekorras on

Esimene samm ei ole summa valimine. Kui pakkuja kannet Finantsinspektsiooni registris ei ole, ei ole ülejäänud kolmel sammul mõtet.

Otsi pakkuja Finantsinspektsiooni registrist
Registrist (fi.ee) otsi ärinime või registrikoodi järgi. Teise EL-i riigi ettevõtted, kes pakuvad Eestis teenust piiriüleselt, on seal eraldi nimekirjas. Nime puudumine on koht, kus taotlus lõpeb.
Vaata, millises valuutas leping on
Eurodes leping tähendab, et su kuumakse on kogu tähtaja teada. Kroonides või zlottides leping tähendab, et makse liigub koos kursiga ja 5000 € laenul annab 10% liikumine 864 € vahet.
Pane sissetuleku tõendid ette valmis
Kuue kuu väljavõte ja tööandja tõend lahendavad selle, mida Eesti töötamise register välismaise palga kohta ei tea. Ilma nendeta jääb taotlus ootele või saab eitava vastuse.
Võrdle KKM-i, mitte kuumakset
Kuumakset saab alati pikema tähtajaga väiksemaks teha. KKM-i ei saa. Tabelis on see vahemikus 12% kuni 50,80% ja just see number kannab lepingutasu ning haldustasu sisse.

Kui saadud pakkumine erineb tabelist, kehtib pakkuja oma dokument. Kirjuta MyFini toimetusele, siis loeme rea üle.

Kui palju maksab valuuta, milles leping on

Võtame näidislaenu summas 5000 €, tähtajaga 48 kuud ja näidis-KKM-iga 30%: kuumakse 180,03 €, tagasi kokku 8641,44 €. Kolmas riba allpool näitab, mis juhtub sama lepinguga siis, kui see ei ole eurodes ja kurss liigub 10% sinu kahjuks.

Näite alus5000 € / 48 kuud / näidis-KKM 30% + oletus 10% kursiliikumisest

Laenusumma52.6%Krediidi kulu38.3%Kursi liikumine 10%9.1%

Osa	Summa	Osakaal
Laenusummaraha, mis kontole laekub	5000,00 €	52.6%
Krediidi kuluintress koos tasudega 48 kuu jooksul	3641,44 €	38.3%
Kursi liikumine 10%lisandub ainult siis, kui leping ei ole eurodes	864,14 €	9.1%

Kokku tagasi: 9505,58 €
Ülemakse: 4505,58 €
Näidis-KKM: 30%

Kaks esimest riba on näidisarvutus, kolmas on oletus kursi kohta, mitte prognoos. Tegeliku KKM-i ja kuumakse otsustab krediidiandja sinu taotluse põhjal.

Kellele see tee päriselt sobib

Kolm olukorda: kaks esimest on dokumentide küsimus, kolmas on koht, kus 50 kuni 200 € ettemaks kaob koos pakkujaga.

Töötad välismaal, aga elukoht on Eestis kirjas
Rahvastikuregistri aadress ja Eesti pangakonto on olemas, palk tuleb Soome või Norra tööandjalt. Siin on küsimus ainult dokumentides: kuue kuu väljavõte ja tööandja tõend asendavad selle, mida Eesti register ei näe.
Elad Eestis ja kaalud teise EL-i riigi krediidiandjat
Kui ettevõte on Eestis registreeritud või tegutseb siin piiriülese teenusena, on leping sama kaitstud kui kodumaine: 14-päevane taganemisõigus kehtib ja kaebuse saab esitada Eestis. Kontrolli enne kande olemasolu, mitte pärast allkirja.
Pakkuja leiti reklaamist ja registrikannet ei ole
Ettemaksu küsimine «lepingutasu» või «kindlustuse» eest enne väljamakset on selle teema kõige levinum skeem, tavaliselt 50 kuni 200 € suuruses. Tegevusloaga krediidiandja arvestab lepingutasu laenusummast: Coop Panga näites on see 45 €. Kui registrikannet ei ole ja raha küsitakse ette, siis laenu ei tule.

Vaata registreeritud pakkujaid

Viis kohta lepingus, mis piiriüleses juhtumis erinevad

Tavalise Eesti laenu kontrollküsimused kehtivad ka siin. Need viis on lisaks: nende peal läheb piiriülene leping kodumaisest lahku.

Millise riigi õigus lepingule kohaldub?
Lepingus on see punkt kirjas. Tarbijana ei saa valitud õigus sinult ära võtta Eesti kohustuslikku kaitset, kui krediidiandja suunab oma teenust Eestisse: nii ütleb Rooma I määruse (EÜ) nr 593/2008 artikkel 6. Kohtuasja saab tarbija EL-i sees algatada oma elukohariigis, määruse (EL) nr 1215/2012 artikli 18 alusel.
Kas 14-päevane taganemisõigus on lepingusse kirjutatud?
Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul, tagastades põhisumma ja selle aja intressi. Kui välisriigi pakkuja leping seda õigust ei nimeta, on see esimene tõsine hoiatusmärk.
Millises valuutas on põhiosa ja millises kuumakse?
Kui laen antakse eurodes, aga makse arvestatakse muus valuutas, kannab vahe sina. 5000 € näites tähendab 10% liikumine 864 € lisakulu, ilma et intress oleks tõusnud.
Kes teenust järele valvab ja kellele kaebus esitada?
Eestis tegutsevat krediidiandjat valvab Finantsinspektsioon, tarbijaküsimustega tegeleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee), kelle juures töötab ka piiriüleste vaidluste jaoks Euroopa Liidu tarbija nõustamiskeskus.
Kas ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja mida see maksab?
Tarbijakrediidi ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja krediidiandja võib küsida hüvitist, mille suurus on seadusega piiratud. See protsent peab olema lepingus kirjas enne allkirja, mitte selguma sel päeval, kui tahad 3000 € korraga ära maksta.

Koht, kus selles teemas kõige sagedamini raha kaotatakse

Ettemaks enne väljamakset. Skeem näeb välja nii: pakkumine tuleb kiiresti ja tingimused on turust paremad, seejärel palutakse üle kanda 50 kuni 200 € lepingu vormistamise või kindlustuse eest. Pärast ülekannet suhtlus katkeb. Eestis tegevusloaga krediidiandja arvestab lepingutasu laenusummast: Coop Panga avalikus näites on see 45 €, mis on lepingus kirjas ja mitte eraldi ette makstav.

Lepingu täpse sõnastuse ütleb krediidiandja dokument. Tarbijakrediidi regulatsiooni eest vastutab Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.

Kuidas välismaist sissetulekut hinnatakse

Eestis ei ole ühte avalikku punktisummat nagu USA FICO skoor. Krediidiandja paneb otsuse kokku 4 tükist ja välisriigi palk muudab neist kahe kaalu.

Sissetuleku tõendatavus
Kaalub kõige rohkem
Eesti töötamise register näitab ainult Eestis registreeritud töösuhteid. Välisriigi palk jõuab otsuseni kontoväljavõtte ja tööandja tõendi kaudu, seepärast küsitakse neid kohe alguses.
Maksekäitumine
Kaalub palju
Creditinfo registri kehtiv kirje kaalub üles hea palga. Välisriigis tekkinud võlg Eesti registrisse ei jõua, aga see ei tähenda, et seda ei oleks: krediidiandja küsib kohustuste kohta ka otse.
Elukoht ja kontakt
Kaalub palju
Rahvastikuregistrist välja registreeritud aadress kitsendab valikut, sest osa pakkujaid nõuab tingimusena Eesti elukohta. Eesti pangakonto ja Smart-ID hoiavad ülejäänud protsessi tavapärasena.
Kohustused kahes riigis korraga
Kaalub vähem, kuni see välja tuleb
Välisriigi järelmaks või autoliising Eesti päringust välja ei paista. Kui see hiljem selgub, võib juba sõlmitud leping muutuda probleemiks; ise kohe välja öelda on odavam.

Enda kohta käivad Eesti kirjed saab välja võtta Creditinfo iseteenindusest. Creditinfo ↗

Enne taotlust tee üks kontroll

Otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni registrist. Kui kannet ei ole, pole vahet, kui hea pakkumine välja näeb. Kui kanne on olemas, võrdle KKM-i allpool oleva tabeliga.

Ava pakkumiste tabel

Taotlus ei kohusta lepingut sõlmima. Otsuse teeb krediidiandja.

Korduvad küsimused

Neli küsimust, mis selle teema juures MyFini toimetuse postkasti jõuavad.

Kas ma saan laenu Eestist, kui töötan Soomes?
Jah, kui elukoht on rahvastikuregistris Eestis ja sul on Eesti pangakonto. Kitsaskoht on sissetuleku tõendamine: Eesti töötamise register Soome töösuhet ei näita, seega asendavad seda kuue kuu kontoväljavõte ja tööandja tõend. Kui oled end Eestist välja registreerinud, jääb alles vaid osa pakkujaid ja seda tasub enne taotlust otse küsida.
Kas välismaa laenuandja pakkumine on Eestis seaduslik?
Ainult siis, kui ta on Finantsinspektsiooni registris või tegutseb siin teise EL-i riigi tegevusloa alusel piiriülese teenusena. Registrist (fi.ee) saab otsida ärinime või registrikoodi järgi. Ilma kandeta ettevõttel ei ole õigust Eestis tarbijakrediiti pakkuda.
Kas Eesti tarbijakaitse kehtib, kui leping on teise riigi ettevõttega?
EL-i sees jääb sinu elukohariigi kohustuslik kaitse alles, kui teenus on Eestisse suunatud, ja kaebuse saab esitada Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile. Väljaspool EL-i registreeritud pakkuja korral seda garantiid ei ole ja vaidlus käib võõra riigi reeglite järgi.
Mis juhtub, kui laen ei ole eurodes?
Kursirisk jääb laenusaaja kanda. Näidislaenul summas 5000 € ja tähtajaga 48 kuud lisab 10% kursiliikumine 864 € kulu, kuigi intress ei muutu. Kui sissetulek on eurodes, on euroleping ainus variant, mille kogukulu sa lepingu sõlmimise hetkel tead.

Laen välismaalt

Neli numbrit, mille järgi seda teemat mõõta

Kaks eri olukorda ühe päringu taga

Elad Eestis, laenu otsid välismaalt

MyFin

Elad välismaal, laenu otsid Eestist

Millele see leht vastab

Millele see leht ei vasta

Tüüpiline juhtum, millega see algab

Mida küsitakse, kui palk tuleb välisriigist

Mida välismaal töötaval taotlejal käepärast hoida

Eestis tegevusloaga pakkujad kõrvuti

Kolm madalaima algintressiga pakkumist

Bondora

TF Bank

ESTO

Ülejäänud pakkujad tabelis

Neli sammu, mis välismaa juhtumis järjekorras on

Otsi pakkuja Finantsinspektsiooni registrist

Vaata, millises valuutas leping on

Pane sissetuleku tõendid ette valmis

Võrdle KKM-i, mitte kuumakset

Kuumakse kalkulaator

Kui palju maksab valuuta, milles leping on

Kellele see tee päriselt sobib

Töötad välismaal, aga elukoht on Eestis kirjas

Elad Eestis ja kaalud teise EL-i riigi krediidiandjat

Pakkuja leiti reklaamist ja registrikannet ei ole

Viis kohta lepingus, mis piiriüleses juhtumis erinevad

Koht, kus selles teemas kõige sagedamini raha kaotatakse

Kuidas välismaist sissetulekut hinnatakse

Sissetuleku tõendatavus

Maksekäitumine

Elukoht ja kontakt

Kohustused kahes riigis korraga

Enne taotlust tee üks kontroll

Korduvad küsimused