MYFIN · TARBIMISLAEN
Tarbimislaen ilma tagatiseta
Tarbimislaen on tagatiseta laen suuremaks ühekordseks kuluks: köögimööbel, katuse vahetus, hambaravi, kolimine. Valik käib harva pakkuja, palju sagedamini tähtaja peal, ja just seal kaob raha. 7000 € 36 kuuks maksab näidis-KKM 18% juures tagasi 8942,67 €, sama summa 84 kuuks 11 903,07 €. Kuumakse langeb 248,41 eurolt 141,70 euroni, ülemakse kasvab 1942,67 eurolt 4903,07 euroni.
- ülemakse vahe 36 ja 84 kuu vahel
- 2,5×
- kuumakse vahe samade tähtaegade vahel
- 106,71 €
- seadusega piiratud hüvitis ennetähtaegsel tagastamisel
- 1%
Arvutused käivad ühtse näidis-KKM 18% peal. Sinu määra otsustab krediidiandja taotluse põhjal.
Kolm esiletõstetud pakkumist
ESTO
SUMMA500–10 000 €TÄHTAEG120 kuudINTRESS ALATES4.9%VÄLJAMAKSE1 tööpäevPAKKUJA LEHELEAva tingimusedBondora
SUMMA100–20 000 €TÄHTAEG96 kuudINTRESS ALATES6.9%VÄLJAMAKSE1 tööpäevPAKKUJA LEHELEAva tingimusedTF Bank
SUMMA1000–25 000 €TÄHTAEG120 kuudINTRESS ALATES7.9%VÄLJAMAKSE1–2 tööpäevaPAKKUJA LEHELEAva tingimused
Neli numbrit, mille peal see leht seisab
Summavahemikud ja KKM-i ulatus tulevad samast kataloogist, mis toidab tabelit allpool. Ülemakse read on annuiteediga üle loetud 7000 euro näite pealt.
- 1942,67 €
- ülemakse 36 kuuga
- 4903,07 €
- ülemakse 84 kuuga
- 12–50,8%
- KKM-i ulatus kataloogis
- 100–25 000 €
- summavahemik
7000 € näidis-KKM 18% juures, kuumakse 248,41 €
sama summa, sama määr, kuumakse 141,70 €
TF Banki 12% ja Boonuslaenu 50,8% vahel
väikseim miinimum Ferratumil, suurim lagi Coop Pangal ja TF Bankil
Mille eest tarbimislaenus tegelikult makstakse
Tarbimislaenu hind koosneb kahest korrutajast: määrast ja ajast. Määra üle saad kaubelda ainult pakkujat vahetades, aja üle otsustad ise. Kataloogi KKM-id jäävad vahemikku 12–50,8%, tähtajalagi ulatub 60 kuust 240 kuuni, ja just liugur on see, mida taotlusvormis kõige kergemini nihutatakse.
Laenusumma
Põhiosa, mis kontole laekub: näites 7000 €. Ainus osa, millelt intressi arvestatakse, ja tagasimaksete käigus see kahaneb.
Tähtaeg
Kuude arv 12 ja 240 vahel. Iga lisakuu tähendab, et jääk seisab kauem intressi all.
Määr ja tasud
Intress, lepingutasu (Coop Panga näites 45 €) ja haldustasu moodustavad koos KKM-i. Võrreldav number kahe pakkumise vahel on just see, mitte kuumakse.
Mida tähtaja pikendamine annab
- Alandab kuumakset: 7000 € puhul 248,41 eurolt 60 kuu peale 172,71 euroni
- Jätab kuueelarvesse 75,70 € kuus ruumi, kui sissetulek on ebaühtlane või kohustusi on juba mitu
- Hoiab makseviivituse riski väiksemana: 141,70 € kuus läheb harvemini üle kui 248,41 €
Mida tähtaja pikendamine maksab
- Kolm aastat lisaaega tõstab 7000 euro ülemakset 1942,67 eurolt 4903,07 euroni
- Seob eelarve 84 kuuks: uue kohustuse taotlemisel läheb see kuumakse ikkagi koormusesse
- 84-kuulise graafiku esimese 12 kuu maksetest on valdav osa intress, nii et põhiosa kahaneb aeglaselt
Näide ühest valikust
Katuse vahetuseks on vaja 7000 €. Taotlusvormis liigub liugur 36 kuu pealt 84 kuu peale, sest kuumakse 141,70 € tundub 248,41 eurost mõistlikum. Vahe kahe variandi vahel on 2960,40 € ehk ligikaudu pool katuse hinnast. Vahepealne valik 60 kuud annab kuumakse 172,71 € ja ülemakse 3362,83 €.
- Annuiteetgraafik
- Tagasimakse skeem, kus kuumakse on kogu perioodi vältel ühesuurune, näites 172,71 €. Alguses on maksest suurem osa intress ja lõpus põhiosa, mistõttu laenu esimesel kolmandikul jääk peaaegu ei kahane.
Mida pikema tähtaja puhul taotlejalt küsitakse
Baasnõuded on kõigil pakkujatel samad, kuid 84 kuu puhul vaatab krediidiandja sissetuleku püsivust teravamalt kui 36 kuu puhul.
- Vanus alates 18osa pakkujaid alustab 21. eluaastast
- Eesti elukohtrahvastikuregistri aadress ja Eesti pangakonto
- Regulaarne sissetulekpalk, ettevõtlustulu või pension, mis laekub kontole vähemalt 6 kuud
- Maksevõime hindamineVÕS § 403⁴ kohustab krediidiandjat seda enne lepingut tegema
- Vaba eelarve tähtaja lõpuni84-kuulise graafiku puhul küsitakse, kas sissetulek püsib ka 5 aasta pärast
Mida enne taotlust käepärast hoida
- Kuue kuu konto väljavõte, kui palk ei laeku taotletavasse panka
- Olemasolevate kohustuste nimekiri koos kuumaksetega: ka 20-eurone järelmaks ja krediitkaardi limiit lähevad samasse summasse
- Remondi või ostu hinnapakkumine, mis ütleb täpse summa. Ümardatud soov tõstab laenusummat ja koos sellega ülemakset
Nimekirja täpse kuju ütleb pakkuja taotlusvormis: maksevõime hindamise kord on igal krediidiandjal enda oma ja krediidiandjate tegevust reguleerib krediidiandjate ja -vahendajate seadus, mille haldusalas on Rahandusministeerium.
Vaata, kes millist tähtaega annabPakkujad ja nende tähtajalagi
Tarbimislaenu puhul loeb kaks veergu korraga: KKM ja maksimaalne tähtaeg. Coop Pank lubab kuni 240 kuud, TF Bank ja ESTO 120, Bondora 96 ning Mogo 72. Mida kõrgem lagi, seda suurem on kiusatus kuumakset venitamisega ilusaks teha.
Kolm esiletõstetud pakkumist
Ferratum
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa
- 100–5000 €
- Tähtaeg
- 60
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intressi ulatus tabelis24%Näidisarvutus5000 € / 1 kuudKokku tagasi: 5001€Lepingutasu: 1€
ESTO
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000 €
- Tähtaeg
- 120
- Intress
- alates 4,9% aastas
- KKM
- 44,43%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi ulatus tabelis4.9%Näidisarvutus1000 € / 12 kuudKokku tagasi: 1213.56€Lepingutasu: 0€
Bondora
- Tasuta leping
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa
- 100–20 000 €
- Tähtaeg
- 96
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi ulatus tabelis6.9%Näidisarvutus2000 € / 12 kuudKokku tagasi: 2250€Lepingutasu: 0€
Ülejäänud pakkujad tabelis
Näita kõiki ridu
| Koht | Pakkuja | Summa | Tähtaeg | KKM | Väljamakse | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 04 | Boonuslaen | 100–5000 € | 60 | 44.97% | kuni 1 tund | Pakkuja lehele |
| 05 | TF Bank | 1000–25 000 € | 120 | 13,12% | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| 06 | Mogo | 300–10 000 € | 72 | 37,55%-44,97% | 1 tööpäev | Pakkuja lehele |
| 07 | Credit24 | 100–7000 € | 60 | 44,63%-44,97% | kuni 15 min | Pakkuja lehele |
| 08 | Coop Pank | 300–25 000 € | 240 | 22,78% | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| 09 | Monefit | 150–10 000 € | 60 | 45,89% | sama päev | Pakkuja lehele |
Tabelis on pakkuja avaldatud algmäär või vahemik, näiteks Bondora 20,79–59,9%. Sinu määra otsustab krediidiandja ja 84 kuu puhul jääb see sagedamini vahemiku ülemisse otsa.
Neli sammu, mis hoiavad tähtaja lühikesena
Järjekord loeb: summa enne tähtaega, tähtaeg enne pakkujat. Vastupidises järjekorras otsustab liugur sinu eest ja vahe ulatub 7000 euro puhul 2960,40 euroni.
Võta hinnapakkumine, mitte ümmargune soov
Täpne arve 6400 € pealt on odavam kui ettevaatusest võetud 7000 €. Vahe ei ole 600 €, vaid 600 € koos oma intressiga kogu tähtaja jooksul.
Leia kuumakse ülempiir enne taotlust
Liida kokku olemasolevad kuumaksed ja vaata, mis sissetulekust järele jääb. Kui vaba osa on 250 €, mahub 7000 € ära juba 36 kuuga.
Võrdle KKM-i, mitte kuumakset
Kuumakse langeb tähtaega venitades igal pakkujal. KKM on ainus number, mis kahte pakkumist ühesuguse mõõdupuuga mõõdab.
Küsi kirjalikult ennetähtaegse tagastamise tingimus
VÕS § 411 lubab tarbijakrediidi igal ajal ennetähtaegselt tagastada. Hüvitis on piiratud 1%-ga tagastatavast summast, kui lepingut on jäänud üle aasta, ja 0,5%-ga, kui vähem.
Kui pakkuja tingimus erineb tabelist, kehtib pakkuja oma. Kirjuta toimetusele, siis parandame rea.
Kuumakse ja ülemakse kalkulaator
Liiguta tähtaega ja vaata mõlemat numbrit korraga. Alumine rida muutub alati vastupidiselt ülemisele: 7000 euro puhul langeb kuumakse 248,41 eurolt 141,70 euroni ja kokku tagasi makstav summa kasvab 8942,67 eurolt 11 903,07 euroni.
Arvutuse aluseks olev aastamäär24%
Näidisarvutus annuiteedivalemiga. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad krediidiandjast ning taotleja profiilist, mistõttu sinu graafik võib siinsest erineda.
Valitud parameetrid
- Laenusumma
- 500 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 89,26 €
- Kokku tagasi
- 535,58 €
- Ülemakse
- 35,58 €
- Laenusumma
- 500 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 47,28 €
- Kokku tagasi
- 567,36 €
- Ülemakse
- 67,36 €
- Laenusumma
- 500 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 26,44 €
- Kokku tagasi
- 634,45 €
- Ülemakse
- 134,45 €
- Laenusumma
- 500 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 19,62 €
- Kokku tagasi
- 706,19 €
- Ülemakse
- 206,19 €
- Laenusumma
- 500 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 16,30 €
- Kokku tagasi
- 782,44 €
- Ülemakse
- 282,44 €
- Laenusumma
- 500 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 14,38 €
- Kokku tagasi
- 863,04 €
- Ülemakse
- 363,04 €
- Laenusumma
- 1000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 178,53 €
- Kokku tagasi
- 1071,15 €
- Ülemakse
- 71,15 €
- Laenusumma
- 1000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 94,56 €
- Kokku tagasi
- 1134,72 €
- Ülemakse
- 134,72 €
- Laenusumma
- 1000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 52,87 €
- Kokku tagasi
- 1268,91 €
- Ülemakse
- 268,91 €
- Laenusumma
- 1000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 39,23 €
- Kokku tagasi
- 1412,38 €
- Ülemakse
- 412,38 €
- Laenusumma
- 1000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 32,60 €
- Kokku tagasi
- 1564,89 €
- Ülemakse
- 564,89 €
- Laenusumma
- 1000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 28,77 €
- Kokku tagasi
- 1726,08 €
- Ülemakse
- 726,08 €
- Laenusumma
- 2000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 357,05 €
- Kokku tagasi
- 2142,31 €
- Ülemakse
- 142,31 €
- Laenusumma
- 2000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 189,12 €
- Kokku tagasi
- 2269,43 €
- Ülemakse
- 269,43 €
- Laenusumma
- 2000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 105,74 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
- Ülemakse
- 537,81 €
- Laenusumma
- 2000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 78,47 €
- Kokku tagasi
- 2824,77 €
- Ülemakse
- 824,77 €
- Laenusumma
- 2000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 65,20 €
- Kokku tagasi
- 3129,78 €
- Ülemakse
- 1129,78 €
- Laenusumma
- 2000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 57,54 €
- Kokku tagasi
- 3452,16 €
- Ülemakse
- 1452,16 €
- Laenusumma
- 3000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 535,58 €
- Kokku tagasi
- 3213,46 €
- Ülemakse
- 213,46 €
- Laenusumma
- 3000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 283,68 €
- Kokku tagasi
- 3404,15 €
- Ülemakse
- 404,15 €
- Laenusumma
- 3000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 158,61 €
- Kokku tagasi
- 3806,72 €
- Ülemakse
- 806,72 €
- Laenusumma
- 3000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 117,70 €
- Kokku tagasi
- 4237,15 €
- Ülemakse
- 1237,15 €
- Laenusumma
- 3000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 97,81 €
- Kokku tagasi
- 4694,66 €
- Ülemakse
- 1694,66 €
- Laenusumma
- 3000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 86,30 €
- Kokku tagasi
- 5178,23 €
- Ülemakse
- 2178,23 €
- Laenusumma
- 5000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 892,63 €
- Kokku tagasi
- 5355,77 €
- Ülemakse
- 355,77 €
- Laenusumma
- 5000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 472,80 €
- Kokku tagasi
- 5673,58 €
- Ülemakse
- 673,58 €
- Laenusumma
- 5000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 264,36 €
- Kokku tagasi
- 6344,53 €
- Ülemakse
- 1344,53 €
- Laenusumma
- 5000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 196,16 €
- Kokku tagasi
- 7061,91 €
- Ülemakse
- 2061,91 €
- Laenusumma
- 5000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 163,01 €
- Kokku tagasi
- 7824,44 €
- Ülemakse
- 2824,44 €
- Laenusumma
- 5000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 143,84 €
- Kokku tagasi
- 8630,39 €
- Ülemakse
- 3630,39 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 1785,26 €
- Kokku tagasi
- 10 711,55 €
- Ülemakse
- 711,55 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 945,60 €
- Kokku tagasi
- 11 347,15 €
- Ülemakse
- 1347,15 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 528,71 €
- Kokku tagasi
- 12 689,06 €
- Ülemakse
- 2689,06 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 392,33 €
- Kokku tagasi
- 14 123,83 €
- Ülemakse
- 4123,83 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 326,02 €
- Kokku tagasi
- 15 648,88 €
- Ülemakse
- 5648,88 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 287,68 €
- Kokku tagasi
- 17 260,78 €
- Ülemakse
- 7260,78 €
Kuhu 10 362,83 eurot jaguneb
Keskmine kolmest tähtajast: 7000 € 60 kuuks näidis-KKM 18% juures. Kuumakse 172,71 € korda 60 annab summa, mille kolm osa allpool kokku moodustavad. Lepingutasu suurus on võetud Coop Panga avaldatud näidisarvutusest.
Näite alus7000 € / 60 kuud / näidis-KKM 18%
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusummaraha, mis kontole laekub | 7000,00 € | 67.5% |
| Intresstasu selle eest, et jääk seisab viis aastat väljas | 3317,83 € | 32% |
| Lepingutasuühekordne tasu lepingu sõlmimisel, arvestatakse KKM-i sisse | 45,00 € | 0.4% |
- Kokku tagasi
- 10 362,83 €
- Ülemakse
- 3362,83 €
- Näidis-KKM
- 18%
Sama jaotus 36 kuu peal annaks intressiosaks 1897,67 € ja 84 kuu peal 4858,07 €. Laenusumma rida jääb kõigis kolmes muutumatuks.
Milline tähtaeg sinu olukorda sobib
Kolm olukorda, mille põhjal saab liuguri asendi enne taotlust paika panna.
Sissetulek püsiv, kuumakse mahub ära
Võta lühim tähtaeg, mille 40% reegel välja kannab. 7000 € 36 kuuks tähendab 248,41 € kuus ja hoiab ülemakse alla kahe tuhande euro.
Eelarve on kitsas, aga sissetulek kasvab
Pikem tähtaeg koos ennetähtaegse osalise tagastamisega annab sama tulemuse turvalisemalt: 60 kuu graafik 172,71 € kuus, mida saad boonuse või maksutagastuse arvelt kiirendada.
Uus laen läheb vana makse katteks
Kui 84 kuud on ainus tähtaeg, mille kuumakse välja kannad, ei ole probleem tähtajas. Sellises olukorras aitab rohkem võlanõustaja kui järgmine taotlus.
Mida lepingus tähtaja kohta üle vaadata
Viis kohta, kus tähtaja hind lepingus kirjas on: maksete arv, hüvitis, osaline tagastamine, graafiku ümberarvutus ja 14-päevane taganemine. Kui vastust dokumendist ei leia, küsi pakkujalt kirjalikult enne allkirja.
Mitu makset graafikus on ja mis on nende summa?
Korruta kuumakse maksete arvuga ja lahuta laenusumma. Vahe ongi ülemakse. 7000 € 84 kuuks annab kokku 11 903,07 €, millest 4903,07 € on kulu.
Kui palju maksab ennetähtaegne tagastamine?
VÕS § 411 järgi võib krediidiandja küsida hüvitist kuni 1% ennetähtaegselt tagastatavast summast, kui lepingu lõpuni on jäänud üle aasta, ja kuni 0,5%, kui vähem. Hüvitis ei tohi ületada intressi, mille oleksid tasunud järelejäänud perioodi eest.
Kas osalist tagastamist lubatakse ilma graafikut sulgemata?
See on koht, kus pakkujad erinevad kõige rohkem. Osa lubab igal kuul põhiosa juurde maksta, osa nõuab eraldi avaldust ja graafiku ümberarvutamist. 84 kuu puhul on see tingimus tähtsam kui intressi kümnendik.
Kas graafiku ümberarvutamisel lüheneb tähtaeg või langeb kuumakse?
Osalise tagastamise järel on kaks võimalust ja need ei ole võrdväärsed. Tähtaja lühendamine vähendab kogukulu, kuumakse alandamine jätab selle peaaegu endiseks.
Kas 14-päevane taganemisõigus kehtib?
Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul, tagastades põhisumma ja selle aja eest arvestatud intressi.
Koht, kus tähtaeg kõige kallimaks läheb
Kahe aasta lisamine 36 kuu pealt 60 kuu peale tõstab 7000 euro ülemakset 1420,16 € võrra. Järgmine kahe aasta lisamine 84 kuuni läheb maksma veel 1540,24 €. Iga järgmine venitus maksab eelmisest rohkem, sest jääk kahaneb aeglasemalt.
Lepingu täpse sõnastuse ütleb krediidiandja dokument, mitte see leht.
Miks pikk tähtaeg maksevõime hindamisel raskemalt läbi läheb
Krediidiandja vaatab tähtaja lõppu, mitte algust. Seitsmeaastase graafiku puhul peab ta uskuma sinu sissetulekusse ka aastal, millest keegi midagi ei tea, ja see nihutab kõiki nelja tegurit karmimaks.
Maksekäitumine
Kaalub kõige rohkem
Kehtiv kirje maksehäireregistris on enamasti eitav vastus. Lõpetatud ja tasutud kirje jääb registrisse veel kolmeks aastaks, kuid osa pakkujaid vaatab siis juba praegust sissetulekut.
Sissetuleku püsivus
Kaalub pika tähtaja puhul rohkem
Tähtajaline tööleping, mis lõpeb enne graafiku lõppu, on põhjus lühemat tähtaega pakkuda või summat vähendada.
Olemasolevad kohustused
Kaalub palju
Uus 84-kuuline kuumakse jääb sinu koormusesse seitsmeks aastaks ja segab iga järgmist taotlust, ka väikese järelmaksu oma.
Taotluste arv lühikese aja sees
Kaalub vähem
Neli taotlust nädalas jätab pildi kiireloomulisest rahapuudusest, mis pika tähtaja puhul on täpselt vale signaal.
Enda kohta käivad kirjed saab välja võtta Creditinfo iseteenindusest, kus asub ka maksehäireregister. maksehäireregister ↗
Vali tähtaeg enne, kui pakkuja selle sinu eest valib
Pane kirja summa ja kuumakse ülempiir, siis vali lühim graafik, mis sinna mahub. Taotlus on tasuta ega kohusta lepingut sõlmima.
Ava pakkumiste tabelLaenamine on kohustus. Otsuse ja lõplikud tingimused teeb krediidiandja.
Korduvad küsimused tarbimislaenu kohta
Küsimused, mis tähtaja ja tagatiseta laenu kohta toimetuse postkasti kõige sagedamini jõuavad.
Mis vahe on tarbimislaenul ja väikelaenul?
Nime poolest peaaegu mitte midagi: mõlemad on tagatiseta laenud eraisikule ja paljud pakkujad kasutavad neid sünonüümidena. Erinevus on suuruses ja tähtajas. Tarbimislaenuks nimetatakse tavapäraselt suuremat summat pikema graafikuga, kust ka tähtaja hind tuleb.
Kui palju kallim on tarbimislaen 84 kuuks võrreldes 36 kuuga?
7000 € näitel 2960,40 € kallim. Näidis-KKM 18% juures maksad 36 kuuga tagasi 8942,67 € ja 84 kuuga 11 903,07 €. Kuumakse langeb seejuures 248,41 eurolt 141,70 euroni, mistõttu pikem variant tundub taotlusvormis odavam.
Kas tarbimislaen ilma tagatiseta on võimalik ka maksehäire taustal?
Kehtiva kirje korral üldjuhul mitte: krediidiandja on VÕS § 403⁴ järgi kohustatud maksevõimet hindama ja kehtiv võlgnevus on sellel kontrollil esimene punane rida. Kui vana võlg on tasutud, hakkab kaaluma praegune sissetulek. Tasutud kirje ise jääb registrisse veel kolmeks aastaks.
Kas tarbimislaenu saab internetist taotleda ilma pangakontorisse minemata?
Jah, kõik kataloogi pakkujad võtavad taotluse vastu veebis ja tuvastavad isiku ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Väljamakse kiirus jääb sama päeva ja kahe tööpäeva vahele: pankadel on see pikem kui krediidiandjatel.
Kas ennetähtaegne tagastamine tasub end ära?
Enamasti jah, sest hüvitis on VÕS § 411 järgi piiratud 1%-ga tagastatavast summast ja säästetav intress on pika graafiku puhul kordades suurem. Kontrolli enne, kas pakkuja arvutab osalise tagastamise järel ümber tähtaja või kuumakse. Kogukulu vähendab esimene.
Miks kuumakse on madal, aga KKM kõrge?
Kuumakse sõltub tähtajast, KKM mitte. Pikk graafik jagab sama kulu rohkemate kuude vahel ja teeb makse väikeseks, samal ajal kui KKM näitab aastast hinda muutumatuna. Kaks pakkumist saab kõrvutada ainult KKM-i, mitte kuumakse järgi.
Kui suure summa saab tagatiseta üldse laenata?
Kataloogi lagi on 25 000 € (Coop Pank ja TF Bank), enamikul pakkujatel jääb maksimum 5000 ja 20 000 euro vahele. Tegelik summa tuleb maksevõime hindamisest, mitte reklaamitud laest.
Kuidas kontrollida, kas pakkujal on õigus Eestis laenu anda?
Finantsinspektsiooni avalik register (fi.ee) loetleb kõik tegevusloaga krediidiandjad ja -vahendajad. Kui ettevõtet seal ei ole, ei tohi ta Eestis tarbijakrediiti pakkuda.