Mis on minilaen ja mille poolest erineb see väikelaenust?

Minilaen on 100–1000 € tagatiseta laen üheks kuni kaheteistkümneks kuuks, väikelaen algab tüüpiliselt 500–1000 eurost ja ulatub kümne kuni viieteistkümne tuhandeni. Erinevus ei ole nimes, vaid tähtajas: minilaenul on sageli üks tagasimakse, väikelaenul graafik.

Kui palju maksab 200 € laen 30 päeva eest?

Intressiga 2% kuus on kulu 4 € ja tagasi läheb 204 €. Kui lepingule lisandub 9 € tasu, on kulu 13 €. Just selle tasu olemasolu tasub taotlusvormis kõige esimesena üles otsida.

Miks on minilaenu KKM nii kõrge?

KKM on aastamäär ja kolmekümne päeva kulu arvestatakse selleks aastaks ümber. Meie arvutuses annab 13 € kulu 200 € laenult umbes 115%, kuigi eurodes on tegu kolmeteistkümne euroga. Suurema summa juures sama tasu KKM-i nii kõrgele ei vii: 600 € puhul tuleb 52%.

Kas Eestis on KKM-il ülempiir?

On. Võlaõigusseaduse §406 järgi ei tohi krediidi kulukuse määr ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist kulukuse määra rohkem kui kolm korda. Piiri ületav tingimus on tühine ja see on põhjus, miks väikese summa peale suurt fikseeritud tasu Eesti turul ei laota.

Kas minilaen on odavam kui krediidikonto miinus?

Ühekordse kulu puhul enamasti jah, sest tähtaeg on kinni ja kulu teada. Krediidikonto intress jookseb ainult kasutatud summalt ja Monefiti krediidiliinil on esimesed 30 päeva intressivabad, kuid limiit jääb pärast seda alles ja kipub täituma uuesti. Kui sama auk kordub iga kuu, ei lahenda kumbki toode põhjust.

Kas minilaenu saab maksehäirega?

Kehtiv kirje Creditinfo registris tähendab enamasti eitavat vastust, sest krediidiandja on kohustatud maksevõimet hindama. Lõpetatud kirjega on taotlemine võimalik, kuid pakutav määr on kõrgem. Kui lubatakse laenu „ilma taustakontrollita”, on see märk, et pakkuja tegevusluba tasub registrist üle vaadata.

Kui kiiresti raha kontole jõuab?

Kataloogi järgi lubab Credit24 väljamakset kuni 15 minutiga, Ferratum ja Boonuslaen kuni tunniga ning Bondora ühe tööpäevaga. Öisel ajal sõltub laekumine ka sinu panga maksete töötlemisest.

Kas minilaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?

Saab, tarbijakrediidi ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja krediidiandja võib küsida hüvitist, mille suurus on seadusega piiratud. Ühe kuu laenu puhul on varasem tagastamine harva rahaliselt oluline, sest intressi on kogunenud vähe; tähtsam on, et lepingus poleks eraldi tasu ennetähtaegse tagastamise eest.

MYFIN · MINILAEN

Minilaen

Minilaen tähendab Eesti turul sadat kuni tuhandet eurot üheks kuni kaheteistkümneks kuuks. Tabelis olevatest pakkujatest laenab 100 eurost alates neli: Ferratum, Bondora, Credit24 ja Boonuslaen. Selle summa juures ei otsusta kulu mitte intressiprotsent, vaid see, kas lepingule lisandub fikseeritud tasu ja kui suur see on.

Vaata, kes 100 eurost laenab Arvuta 30 päeva hind

väikseim summa turul: 100 €
200 € intress 30 päeva eest, 2% kuus: 4 €
KKM-i seaduslik lagi VÕS §406 järgi: 3×

Kataloogi numbrid on 9 pakkuja avaldatud hinnakirjast. Sinu määra otsustab krediidiandja taotluse põhjal.

Madalaima algintressiga pakkujad, kes väikest summat annavad

Bondora
SUMMA100–20 000 €
TÄHTAEG96 kuud
INTRESS ALATES6.9%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
TF Bank
SUMMA1000–25 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES7.9%
VÄLJAMAKSE1–2 tööpäeva
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
ESTO
SUMMA500–10 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES9.99%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused

Neli arvu, mis minilaenu juures loevad

Kõik neli tulevad samast 9 pakkuja kataloogist, mille peal see leht töötab, või selle peal tehtud arvutusest.

100–1000 €
tüüpiline minilaenu vahemik: 1–12 kuud
tähtaeg, mille peale toode on ehitatud: 20,79–59,9%
KKM-i ulatus väikeste summade juures: 1 €
lepingutasu Ferratumi 30-päevases näites

Minilaen lähedalt: müüt ja arve

Minilaenu ümber käib kaks vastandlikku juttu. Ühe järgi on see kiire abi väikese arve katteks, teise järgi lõks, kust välja ei saa. Arve ise on kolmandat nägu: väikese summa lühike laen on eurodes odav ja protsendis kallis, ja mõlemad väited on korraga tõsi.

„KKM 50% tähendab, et maksan poole juurde”
KKM on aastamäär. 200 € laenult 30 päeva eest 4 € intressi teeb aastaseks arvestuseks 27%, kuid rahakotist läheb neli eurot.
„Väike summa on alati odavam kui suur”
Eurodes jah, protsendina ei. Sama 9 € lepingutasu annab 200 € laenul meie arvutuses KKM-iks 115% ja 600 € laenul 52%.
Kulu otsustab fikseeritud tasu
Intress 2% kuus liigub koos summaga, lepingutasu mitte. Seepärast tuleb minilaenu juures esimesena küsida tasu suurust, alles siis intressi.

Mida see leht sulle annab

Näitab, millised kataloogi pakkujad üldse 100–300 € summat annavad ja millise väljamakse kiirusega
Toob 30 päeva hinna välja eurodes, mitte ainult aastaprotsendis
Selgitab, miks võlaõigusseaduse §406 lagi hoiab Eestis fikseeritud tasud väikeste summade juures madalal
Viitab Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrile, kus pakkuja loa saab enne taotlust üle vaadata

Mida see leht ei tee

Ei võta taotlust vastu, ei edasta sinu andmeid ega tea, millise määra Ferratum või Bondora sulle annab
Ei anna nõu olukorras, kus uus minilaen läheb eelmise makse peale: seal aitab võlanõustaja, mitte järgmine 200 € laen

Näide, mis paneb numbrid paika

Auto tehnoülevaatus jääb seisma 180 € eest ostetava detaili taha ja palgapäev on 26 päeva pärast. Intressiga 2% kuus maksab 200 € laen 30 päeva eest 4 € ja tagasi läheb 204 €. Kui aga leping toob kaasa 9 € tasu, kasvab kulu 13 euroni ja aastasesse arvestusse ümber pandud määr tõuseb meie arvutuses 115%-ni. Number hüppab kolm korda, ilma et intress oleks liikunud.

KKM ehk krediidi kulukuse määr: Aastane protsent, mis sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ja haldustasu. Lühikese tähtaja peale arvutatakse see liitintressina aasta peale ümber, mistõttu kolmekümne päeva kulu paisub näiliselt suureks. Võlaõigusseaduse §406 järgi ei tohi KKM ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist kulukuse määra rohkem kui kolm korda, ja just see lagi ei lase Eesti turul väikese summa peale suurt fikseeritud tasu laduda.

Mida pakkuja 200 € laenu eest küsib

Väike summa ei tähenda lihtsamat kontrolli. Krediidiandja on ka 100 € puhul kohustatud maksevõimet hindama, seda nõuab vastutustundliku laenamise põhimõte.

Vanus alates 18osa pakkujaid tõstab piiri 21. eluaastani ka kõige väiksema summa juures
Eesti pangakonto ja elukohtraha kantakse sinu enda nimel olevale Eesti pangakontole, kolmanda isiku kontole ei maksta
Regulaarne laekumine kontolepalk, ettevõtlustulu, pension või toetus, mis tuleb kuust kuusse
IsikutuvastusSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart; 200 € laenu ei anta ilma tuvastuseta
Maksevõime hindamineVÕS §4034 kohustus, mida pakkuja ei saa väikese summa tõttu vahele jätta

Mida enne taotlust käepärast hoida

Viimase kuue kuu konto väljavõte, kui sissetulek laekub teise panka
Ülevaade käimasolevatest järelmaksudest: 200 € laenu otsust mõjutab pigem nende summa kui sinu palk
Teadmine, mis päeval raha tagasi läheb, sest 30-päevase toote puhul on see üks kindel kuupäev, mitte graafik

Maksehäire kirje ei ole automaatne ei, kuid kehtiv kirje Creditinfo registris kitsendab valikut järsult ja tõstab pakutavat määra. Lõpliku nimekirja ütleb pakkuja taotlusvormis.

Vaata, kes millist summat annab

Kes väikest summat annab

Kataloogi üheksast pakkujast algab 100 eurost neli. ESTO ja Mogo alustavad 500 eurost, Coop Pank 300 eurost, TF Bank alles 1000 eurost, mistõttu minilaenu mõttes nad valikusse ei kuulu. Järjestus käib algintressi järgi, sest see on ainus ühtmoodi avaldatud number.

Järjesta

AlgintressVäikseim summaVäljamakse kiirus

Kolm madalaima algintressiga pakkujat

01
Bondora
- Tasuta leping
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg
96
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal6.9%
Näidisarvutus2000 € / 12 kuudKokku tagasi: 2250€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
02
TF Bank
Pakkuja lubadusMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg
120
Intress
7.9%
KKM
12%
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intress turu skaalal7.9%
Näidisarvutus5000 € / 60 kuudKokku tagasi: 6580.71€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
03
ESTO
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg
120
Intress
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal9.99%
Näidisarvutus2000 € / 24 kuudKokku tagasi: Sõltub personaalsest pakkumisestLepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele

Ülejäänud read tabelis

Näita kõiki ridu

Koht	Pakkuja	Summa	Tähtaeg	KKM	Väljamakse	Edasi
04	Coop Pank	300–25 000 €	240	22,78%	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele
05	Mogo	500–15 000 €	72	28%	1 tööpäev	Pakkuja lehele
06	Ferratum	100–5000 €	60	26,85%-52.08%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
07	Credit24	100–5000 €	60	46.69%-47.04%	kuni 15 min	Pakkuja lehele
08	Boonuslaen	100–5000 €	60	50.80%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
09	Monefit	150–10 000 €	60	45,89%	sama päev	Pakkuja lehele

Kiiruse veerg on siin otsustav: Credit24 lubab väljamakset kuni 15 minutiga, Ferratum ja Boonuslaen kuni tunniga, Bondora ühe tööpäevaga. Kui raha on vaja homme, ei tasu kümnendiku pärast aeglasemat rida valida.

Neli sammu, mis hoiavad 30-päevase laenu kontrolli all

Iga samm lõpeb arvuga, mille saad enne järgmist sammu paberile kirjutada.

Kirjuta summa ja tagasimakse kuupäev üles
30-päevasel minilaenul ei ole graafikut, millesse ära peituda: on üks summa ja üks kuupäev. Kui see kuupäev jääb enne palgapäeva, on arvutus juba siin katki.
Küsi tasu, mitte protsenti
Lepingu- ja haldustasu on väikese summa juures suurem kulu kui intress. 200 € laenul teeb 9 € tasu rohkem kahju kui intressi tõus 2%-lt 3%-le kuus.
Kontrolli tegevusluba registrist
Pakkuja nimi peab olema Finantsinspektsiooni tegevuslubade registris. Ilma loata antud tarbijakrediidileping on tühine ja see kaitse kehtib ka 100 € puhul.
Vaata üle, mis juhtub hilinemisel
Lühike toode muutub kalliks siis, kui seda pikendatakse. Otsi lepingust viivise määr ja pikendustasu ning korruta see 3 kuuga läbi.

Kui pakkuja tingimus erineb tabelist, kehtib pakkuja oma. Kirjuta MyFini toimetusele, siis parandame rea.

Kolmteist eurot, mis teeb KKM-iks 115%

Võtame kõige väiksema realistliku laenu: 200 € kolmekümneks päevaks, intress 2% kuus ja juurde 9 € lepingutasu. Kolm osa allpool liituvad summaks, mis tagasi läheb.

Näite alus200 € / 30 päeva / intress 2% kuus + 9 € lepingutasu

Laenusumma93.9%Intress1.9%Lepingutasu4.2%

Osa	Summa	Osakaal
Laenusummaraha, mis kontole laekub	200,00 €	93.9%
Intress2% kuus ühe kuu eest; liigub koos summaga	4,00 €	1.9%
Lepingutasuühekordne fikseeritud tasu, mis ei sõltu summast	9,00 €	4.2%

Kokku tagasi: 213 €
Ülemakse: 13 €
KKM (meie arvutus): ≈115%

See on arvutuslik näide, mitte pakkumine: 13 € kolmekümne päeva eest teeb 6,5% ja aasta peale ümber arvestatuna ligi 115%. Sama 9 € tasu annaks 600 € laenul 52% ja 1000 € laenul veel vähem. Nii kõrget määra Eesti turul praktikas ei kohta, sest võlaõigusseaduse §406 seob KKM-i lae Eesti Panga avaldatud keskmisega; just see piirang hoiab fikseeritud tasud väikeste summade juures madalal. Kataloogi näites on Ferratumi 30-päevase laenu lepingutasu 1 €.

Kellele minilaen arvuliselt sobib

Kolm olukorda, kus vastus tuleb eelarvest, mitte enesetundest.

Puudu on alla 300 € ja palgapäev on teada
Kui tagasimakse kuupäev jääb pärast laekumist ja kulu on 13 € kandis, on see odavam kui arve hilinemisest tekkiv viivis. Lühike tähtaeg on siin eelis, mitte oht.
Kaalud minilaenu ja krediidikonto vahel
Krediidikonto intress jookseb ainult kasutatud summalt ja Monefiti krediidiliini juures on esimesed 30 päeva intressivabad, kuid limiit jääb kaela ka pärast seda. Ühekordse kulu puhul on kinnise tähtajaga minilaen distsipliini mõttes parem, korduva augu puhul limiit.
Eelmine makse on katmata või kirjas on maksehäire
Kehtiv kirje Creditinfo registris tähendab enamasti eitavat vastust ja harva soodsat määra. Kui uus sada eurot läheks vana makse peale, kasvab koormus iga kuuga; esimene samm on vana kohustus lõpetada, vajadusel võlanõustaja abiga.

Vaata pakkumisi

Kuus kohta minilaenu lepingus

Lühike leping ei tähenda vähem punkte. Need kuus otsustavad, kas 200 € jääb kolmeteistkümne euro hinda või kasvab kolm korda.

Kui suur on lepingutasu eurodes?
See on minilaenu juures tähtsam number kui intress. Kataloogis on Bondoral, Credit24-l ja Monefitil lepingutasu 0 €, Ferratumi ja Boonuslaenu 30-päevases näites 1 €.
Mis kuupäeval raha tagasi läheb?
30-päevasel tootel on üks tagasimakse, mitte graafik. Kirjuta kuupäev lepingust välja ja kõrvuta see palgapäevaga.
Mis maksab pikendamine?
Pikendustasu on koht, kus lühikese toote hind mitmekordistub. Kui pikendad 200 € laenu kolm korda ja iga kord maksab 9 €, on kulu 27 € ehk 13,5% laenusummast.
Kas KKM mahub seadusega lubatud piiresse?
Võlaõigusseaduse §406 järgi ei tohi krediidi kulukuse määr ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist rohkem kui kolm korda. Lepingus peab KKM number olema kirjas; kui seda ei ole, ei ole leping korras.
Kas saan 14 päeva jooksul taganeda?
Tarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul. Lühikese tähtajaga laenu puhul tähendab see, et taganemisaken katab peaaegu poole laenuperioodist: tagastad põhisumma ja selle aja intressi.
Kas pakkujal on tegevusluba?
Finantsinspektsiooni tegevuslubade register (fi.ee) loetleb kõik Eestis tarbijakrediiti anda tohtivad ettevõtted. Ilma loata antud leping on tühine, mistõttu register on enne allkirja sama oluline kui hind.

Üks viga, mis minilaenu kalliks teeb

Toode on ehitatud ühe kuu peale ja muutub kalliks siis, kui seda venitatakse. 500 eurot 24 kuuks näidis-KKM-iga 26% maksab tagasi 646,49 €, ülemakset 146,49 €. Sama 500 € ühe kuu peale võetuna jääb kulu kümne euro kanti. Vahe ei tule intressist, vaid ajast.

Lepingu täpse sõnastuse ütleb krediidiandja dokument, mitte see leht.

Mille põhjal 200 € taotlust hinnatakse

Väikese summa taotlust ei vaadata pealiskaudsemalt. Eestis ühte avalikku punktisummat ei ole; otsus pannakse kokku neljast tükist ja kaalukaim on Creditinfo registri kirje.

Kehtiv maksehäire
Kaalub kõige rohkem
Kehtiv kirje Creditinfo registris kaalub üles ka korraliku sissetuleku. Lõpetatud kirje mõju kahaneb ajaga, kuid registrist see kohe ei kao.
Laekumiste regulaarsus
Kaalub palju
Vaadatakse, kas raha tuleb kuust kuusse samal ajal. 100 € suurem palk kaalub vähem kui üks vahele jäänud kuu.
Väikeste kohustuste summa
Kaalub palju
Kolm järelmaksu ja krediitkaardi limiit liidetakse kokku. 200 € taotlusel on just see rida see, mis otsuse kallutab.
Taotluste tihedus
Kaalub vähem
5 taotlust nädala jooksul jätab mulje kiireloomulisest rahapuudusest ja võib määra tõsta ka siis, kui muu on korras.

Enda kohta käivad kirjed saab enne taotlust välja võtta Creditinfo iseteenindusest. Creditinfo ↗

Küsi kõigepealt tasu, alles siis intressi

Vali tabelist kaks rida, mille lepingutasu on 0 €, ja kõrvuta need pakkuja enda lehel. Väikese summa juures annab see suurema vahe kui ükski intressi kümnendik.

Ava pakkumiste tabel

Taotlus ei kohusta lepingut sõlmima. Otsuse teeb krediidiandja.

Korduvad küsimused

Küsimused, mis minilaenu kohta toimetuse postkasti kõige sagedamini jõuavad.

Mis on minilaen ja mille poolest erineb see väikelaenust?
Minilaen on 100–1000 € tagatiseta laen üheks kuni kaheteistkümneks kuuks, väikelaen algab tüüpiliselt 500–1000 eurost ja ulatub kümne kuni viieteistkümne tuhandeni. Erinevus ei ole nimes, vaid tähtajas: minilaenul on sageli üks tagasimakse, väikelaenul graafik.
Kui palju maksab 200 € laen 30 päeva eest?
Intressiga 2% kuus on kulu 4 € ja tagasi läheb 204 €. Kui lepingule lisandub 9 € tasu, on kulu 13 €. Just selle tasu olemasolu tasub taotlusvormis kõige esimesena üles otsida.
Miks on minilaenu KKM nii kõrge?
KKM on aastamäär ja kolmekümne päeva kulu arvestatakse selleks aastaks ümber. Meie arvutuses annab 13 € kulu 200 € laenult umbes 115%, kuigi eurodes on tegu kolmeteistkümne euroga. Suurema summa juures sama tasu KKM-i nii kõrgele ei vii: 600 € puhul tuleb 52%.
Kas Eestis on KKM-il ülempiir?
On. Võlaõigusseaduse §406 järgi ei tohi krediidi kulukuse määr ületada Eesti Panga viimati avaldatud tarbimislaenude keskmist kulukuse määra rohkem kui kolm korda. Piiri ületav tingimus on tühine ja see on põhjus, miks väikese summa peale suurt fikseeritud tasu Eesti turul ei laota.
Kas minilaen on odavam kui krediidikonto miinus?
Ühekordse kulu puhul enamasti jah, sest tähtaeg on kinni ja kulu teada. Krediidikonto intress jookseb ainult kasutatud summalt ja Monefiti krediidiliinil on esimesed 30 päeva intressivabad, kuid limiit jääb pärast seda alles ja kipub täituma uuesti. Kui sama auk kordub iga kuu, ei lahenda kumbki toode põhjust.
Kas minilaenu saab maksehäirega?
Kehtiv kirje Creditinfo registris tähendab enamasti eitavat vastust, sest krediidiandja on kohustatud maksevõimet hindama. Lõpetatud kirjega on taotlemine võimalik, kuid pakutav määr on kõrgem. Kui lubatakse laenu „ilma taustakontrollita”, on see märk, et pakkuja tegevusluba tasub registrist üle vaadata.
Kui kiiresti raha kontole jõuab?
Kataloogi järgi lubab Credit24 väljamakset kuni 15 minutiga, Ferratum ja Boonuslaen kuni tunniga ning Bondora ühe tööpäevaga. Öisel ajal sõltub laekumine ka sinu panga maksete töötlemisest.
Kas minilaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Saab, tarbijakrediidi ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja krediidiandja võib küsida hüvitist, mille suurus on seadusega piiratud. Ühe kuu laenu puhul on varasem tagastamine harva rahaliselt oluline, sest intressi on kogunenud vähe; tähtsam on, et lepingus poleks eraldi tasu ennetähtaegse tagastamise eest.

Minilaen

Neli arvu, mis minilaenu juures loevad

Minilaen lähedalt: müüt ja arve

„KKM 50% tähendab, et maksan poole juurde”

„Väike summa on alati odavam kui suur”

Kulu otsustab fikseeritud tasu

Mida see leht sulle annab

Mida see leht ei tee

Näide, mis paneb numbrid paika

Mida pakkuja 200 € laenu eest küsib

Mida enne taotlust käepärast hoida

Kes väikest summat annab

Kolm madalaima algintressiga pakkujat

Bondora

TF Bank

ESTO

Ülejäänud read tabelis

Neli sammu, mis hoiavad 30-päevase laenu kontrolli all

Kirjuta summa ja tagasimakse kuupäev üles

Küsi tasu, mitte protsenti

Kontrolli tegevusluba registrist

Vaata üle, mis juhtub hilinemisel

Kuumakse kalkulaator

Kolmteist eurot, mis teeb KKM-iks 115%

Kellele minilaen arvuliselt sobib

Puudu on alla 300 € ja palgapäev on teada

Kaalud minilaenu ja krediidikonto vahel

Eelmine makse on katmata või kirjas on maksehäire

Kuus kohta minilaenu lepingus

Üks viga, mis minilaenu kalliks teeb

Mille põhjal 200 € taotlust hinnatakse

Kehtiv maksehäire

Laekumiste regulaarsus

Väikeste kohustuste summa

Taotluste tihedus

Küsi kõigepealt tasu, alles siis intressi

Korduvad küsimused