MYFIN · TAOTLEJA PROFIIL
Laen ilma töökohata
Krediidiandja ei küsi seaduse järgi töölepingut, vaid tõendatavat regulaarset sissetulekut. Töötuskindlustushüvitis, vanaduspension, üüritulu ja stipendium on kontoväljavõttel sama nähtavad kui palk. Allpool on kolm profiili eraldi: töötu, pensionär ja 18-aastane, kellel krediidiajalugu veel pole.
- väikseim summa tabelis
- 100 €
- sissetulekutüüpi peale palga
- 3
- madalaim KKM tabelis
- 12%
Ükski tabeli üheksast pakkujast ei tee otsust töötuse või vanuse põhjal. Otsustav on see, kas sissetulek laekub regulaarselt ja on Töötukassa, Sotsiaalkindlustusameti või üürilepingu dokumendiga kinnitatav.
Kolm esiletõstetud pakkumist
ESTO
SUMMA500–10 000 €TÄHTAEG120 kuudINTRESS ALATES4.9%VÄLJAMAKSE1 tööpäevPAKKUJA LEHELEAva tingimusedBondora
SUMMA100–20 000 €TÄHTAEG96 kuudINTRESS ALATES6.9%VÄLJAMAKSE1 tööpäevPAKKUJA LEHELEAva tingimusedTF Bank
SUMMA1000–25 000 €TÄHTAEG120 kuudINTRESS ALATES7.9%VÄLJAMAKSE1–2 tööpäevaPAKKUJA LEHELEAva tingimused
Neli numbrit, mille peale see leht ehitatud on
Summad ja määrad tulevad samast üheksa pakkuja kataloogist, mille peal tabel töötab. Hüvitise ja pensioni reeglid tulevad seadusest ning neid maksavad Töötukassa ja Sotsiaalkindlustusamet, mitte krediidiandja.
- 100–25 000 €
- summavahemik tabelis
- 60%
- töötuskindlustushüvitise määr
- 18
- vanuse alampiir
- 14 päeva
- taganemisõigus
väikseim miinimum Ferratumil ja Credit24-l, suurim lagi Coop Pangal ja TF Bankil
esimese 100 päeva eest eelmisest sissetulekust, edasi 40%; hüvitist maksab Töötukassa
tarbijakrediidilepingut saab sõlmida täisealine; osa pakkujaid tõstab piiri 20 või 21 aastani
VÕS § 409 lubab lepingust taganeda põhjust avaldamata, tagastades laenusumma ja kasutuspäevade intressi
Kolm profiili, mida turg eraldi käsitleb
Vastutustundliku laenamise põhimõte kohustab krediidiandjat hindama maksevõimet enne otsust, mitte kontrollima tööhõive staatust: seda nõuab nii VÕS kui ka krediidiandjate ja -vahendajate seadus. Seetõttu lahknevad kolme taotleja teed juba esimesel sammul: neil on erinev sissetulekuallikas ja erinev tõendusmaterjal.
Töötu, kes saab Töötukassa hüvitist
Töötuskindlustushüvitis on kindlustusmakse, mitte toetus: seda makstakse 180, 270 või 360 päeva, olenevalt kindlustusstaažist. Laekumine on kontoväljavõttel nähtav rea kaupa ja krediidiandja arvestab seda sissetulekuna. Tähtaeg loeb rohkem kui summa: 360-päevase õigusega taotlejal on 24-kuuline graafik teises seisus kui sellel, kellel on jäänud 90 päeva.
Pensionär, kelle sissetulek on riiklik
Vanaduspension laekub iga kuu kindlal kuupäeval ja see stabiilsus on pangale paremini loetav kui kõikuv palk. Pensionitõendi väljastab eesti.ee kaudu Sotsiaalkindlustusamet ja see katab kogu 24- või 36-kuulise graafiku. Piiranguks saab siin vanus: krediidiandja seob tagasimakse graafiku lõpu vanuse ülempiiriga, mille ta ise oma tingimustes avaldab.
18-aastane, kellel ajalugu veel pole
Esmakordsel taotlejal pole registris ei negatiivset ega positiivset kirjet. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega tugineb otsus peaaegu täielikult sissetulekule ja Creditinfo maksehäirete puudumisele. Tühi ajalugu ei ole miinus, aga see ei anna ka plussi, mis intressi alla tooks.
Mida krediidiandja sissetulekuna arvestab
- töötuskindlustushüvitis ja töötutoetus, mis laekuvad Töötukassast
- vanadus-, töövõime- või toitjakaotuspension Sotsiaalkindlustusametilt
- üüritulu, kui see on lepinguga kaetud ja laekub kontole regulaarselt
- õppetoetus ja stipendium, mille maksmise periood on dokumendiga kinnitatud
- ettevõtlustulu või võlaõigusliku lepingu tasu, kui laekumisi on mitme kuu jagu
Mida sissetulekuna arvesse ei võeta
- lähedase lubadus maksed kinni maksta ilma käenduslepinguta
- ühekordne müügitehing või sularahas laekunud summa, mida väljavõte ei näita
- teise laenu arvelt kaetud makse, mis tõstab kogukoormust ilma sissetulekut lisamata
- tulevane palk töökohalt, kus leping on alles läbirääkimistel
Läbiv näide: 1000 eurot 24 kuuks
Sama summa, sama tähtaeg, kolm taotlejat. Näidis-KKM 22% juures on kuumakse 51,88 €, tagasi tuleb maksta 1245,08 € ja ülemakse on 245,08 €. Töötul, kelle hüvitis kestab veel 300 päeva, katab hüvitis 24-kuulisest graafikust vaid poole, ja seda auku peab katma midagi muud. Pensionäri puhul laekub sissetulek kogu graafiku ulatuses. 18-aastasel, kes teenib 700 € kuus, mahub 51,88 € eelarvesse, kuid esimese lepingu määr kipub olema tabeli ülemises otsas.
- Krediidivõimelisus
- Hinnang sellele, kas taotleja suudab makseid teha kogu tähtaja jooksul. Krediidiandja võrdleb laekumisi püsikulude ja olemasolevate kohustustega. Tõendatav 500 € hüvitist kaalub siin rohkem kui tõendamata 1500 € juhutööd.
Nõuded taotlejale, kui palgatõendit pole
Formaalsed nõuded on samad mis palgasaajal: 18 eluaastat, Eesti elukoht ja konto enda nimel. Erinevus on tõendusmaterjalis, sest palgatõendi asemel esitad Töötukassa, Sotsiaalkindlustusameti või üürilepingu kinnituse.
- Vanusalates 18 eluaastast; osa pakkujaid alustab 20. või 21. eluaastast ja seob ülempiiri graafiku lõpuga
- ElukohtEesti alaline elanik, kellel on ID-kaart või Smart-ID isiku tuvastamiseks
- Sissetulekregulaarne ja tõendatav laekumine; allikas ei pea olema tööleping
- Maksehäiredaktiivne kirje Creditinfo registris on keeldumise sagedaseim üksikpõhjus
- PangakontoEesti kontonumber taotleja enda nimel; väljamakse kolmanda isiku kontole ei lähe
- Olemasolevad kohustusedkehtivad laenud ja järelmaksud lähevad maksevõime arvestusse sissetulekut vähendava poolena
Dokumendid, mis profiili järgi erinevad
- töötul: Töötukassa tõend hüvitise suuruse ja maksmise lõppkuupäeva kohta
- pensionäril: Sotsiaalkindlustusameti pensionitõend, mille saab eesti.ee kaudu
- üüritulu puhul: üürileping ja kontoväljavõte, kus laekumised on eristatavad
- üliõpilasel: õppeasutuse kinnitus stipendiumi või õppetoetuse kohta
- kõigil: viimase 3–6 kuu kontoväljavõte, mille pank enamasti loeb otse Open Banking kaudu
Nõutud väljavõtte pikkus kõigub pakkujate vahel 3 ja 6 kuu vahel, ja see on see koht, kus lühiajaline hüvitis võib jääda liiga õhukeseks tõendiks.
Vaata kuumakset kalkulaatorisPakkujad ja nende summapiirid
Ilma palgatõendita taotlejale loeb eelkõige alumine summapiir: 1000 € laenu ei saa küsida pakkujalt, kelle miinimum on 2000 €. Ferratum ja Credit24 alustavad 100 eurost, TF Bank alles 1000 eurost, Primero 2000 eurost.
Kolm esiletõstetud pakkumist
Ferratum
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa
- 100–5000 €
- Tähtaeg
- 60
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intress turu skaalal24%Näidisarvutus5000 € / 1 kuudKokku tagasi: 5001€Lepingutasu: 1€
ESTO
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000 €
- Tähtaeg
- 120
- Intress
- alates 4,9% aastas
- KKM
- 44,43%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intress turu skaalal4.9%Näidisarvutus1000 € / 12 kuudKokku tagasi: 1213.56€Lepingutasu: 0€
Bondora
- Tasuta leping
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa
- 100–20 000 €
- Tähtaeg
- 96
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intress turu skaalal6.9%Näidisarvutus2000 € / 12 kuudKokku tagasi: 2250€Lepingutasu: 0€
Ülejäänud pakkujad tabelis
Näita kõiki ridu
| Koht | Pakkuja | Summa | Tähtaeg | KKM | Väljamakse | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 04 | Boonuslaen | 100–5000 € | 60 | 44.97% | kuni 1 tund | Pakkuja lehele |
| 05 | TF Bank | 1000–25 000 € | 120 | 13,12% | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| 06 | Mogo | 300–10 000 € | 72 | 37,55%-44,97% | 1 tööpäev | Pakkuja lehele |
| 07 | Credit24 | 100–7000 € | 60 | 44,63%-44,97% | kuni 15 min | Pakkuja lehele |
| 08 | Coop Pank | 300–25 000 € | 240 | 22,78% | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| 09 | Monefit | 150–10 000 € | 60 | 45,89% | sama päev | Pakkuja lehele |
Tabelis on hinnakirja numbrid. Ilma töölepinguta taotlejale pakutud määr kipub jääma vahemiku ülemisse otsa: Bondora avaldatud KKM ulatub 20,79%-st 59,9%-ni ja otsustab selle pakkuja, mitte tabel.
Taotluse käik, kui sissetulek pole palk
Samm 2 on see, mis eristab seda taotlust tavalisest. Ülejäänud käik on sama nagu palgasaajal.
Loe kokku, mis kontole laekub
Võta kolme viimase kuu väljavõte ja märgi ära kõik korduvad laekumised: hüvitis, pension, üür, stipendium. Just see summa läheb arvutusse, mitte see, mida lubab tulevane töökoht; pakkujad küsivad väljavõtet 3–6 kuu kohta.
Hangi allikat tõendav dokument
Hüvitise suuruse ja lõppkuupäeva kirjutab tõendile Töötukassa, pensionitõendi saab eesti.ee kaudu 1 päevaga. Kui laenugraafik ulatub hüvitise lõpust kaugemale, arvesta, et krediidiandja seda vahet küsib.
Vali summa ja tähtaeg eelarve, mitte lae järgi
Kui vaba jääk on kuus 60 €, siis 1000 eurot 24 kuuks kuumaksega 51,88 € mahub ära, 7000 eurot 60 kuuks kuumaksega 252,93 € mitte. Kalkulaator allpool näitab mõlemat.
Esita taotlus kahele-kolmele pakkujale, mitte kümnele
Iga päring jätab Creditinfos jälje ja 5 taotlust ühe nädala sees loevad järgmise otsuse juures miinusena. Vali tabelist need, kelle summavahemik sinu soovi katab.
Loe leping läbi enne allkirja
Vaata KKM-i, lepingutasu, kuist haldustasu ja viiviste määra. Allkirja järel jääb VÕS § 409 alusel 14 päeva, mille jooksul saab lepingust taganeda põhjust avaldamata.
Üheksa pakkuja avaldatud tingimusi võrdleb MyFin, otsuses ta ei osale. Taotluse esitad pakkuja enda keskkonnas ja otsuse teeb tema.
Kuumakse kalkulaator
Katsu läbi, kas valitud summa mahub selle sissetuleku sisse, mis sul praegu laekub. Arvutus käib annuiteedivalemiga ja näitab suurusjärku, mitte pakkumist: 1000 eurot 24 kuuks tähendab 22% juures 51,88 € kuus.
Arvutuse aluseks olev aastamäär24%
Näidisarvutus. Ilma töölepinguta taotlejale määratud KKM sõltub krediidiandjast ja profiilist ning võib olla tuntavalt kõrgem kui siin valitud määr.
Valitud parameetrid
- Laenusumma
- 500 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 89,26 €
- Kokku tagasi
- 535,58 €
- Ülemakse
- 35,58 €
- Laenusumma
- 500 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 47,28 €
- Kokku tagasi
- 567,36 €
- Ülemakse
- 67,36 €
- Laenusumma
- 500 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 26,44 €
- Kokku tagasi
- 634,45 €
- Ülemakse
- 134,45 €
- Laenusumma
- 500 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 19,62 €
- Kokku tagasi
- 706,19 €
- Ülemakse
- 206,19 €
- Laenusumma
- 500 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 16,30 €
- Kokku tagasi
- 782,44 €
- Ülemakse
- 282,44 €
- Laenusumma
- 500 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 14,38 €
- Kokku tagasi
- 863,04 €
- Ülemakse
- 363,04 €
- Laenusumma
- 1000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 178,53 €
- Kokku tagasi
- 1071,15 €
- Ülemakse
- 71,15 €
- Laenusumma
- 1000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 94,56 €
- Kokku tagasi
- 1134,72 €
- Ülemakse
- 134,72 €
- Laenusumma
- 1000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 52,87 €
- Kokku tagasi
- 1268,91 €
- Ülemakse
- 268,91 €
- Laenusumma
- 1000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 39,23 €
- Kokku tagasi
- 1412,38 €
- Ülemakse
- 412,38 €
- Laenusumma
- 1000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 32,60 €
- Kokku tagasi
- 1564,89 €
- Ülemakse
- 564,89 €
- Laenusumma
- 1000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 28,77 €
- Kokku tagasi
- 1726,08 €
- Ülemakse
- 726,08 €
- Laenusumma
- 2000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 357,05 €
- Kokku tagasi
- 2142,31 €
- Ülemakse
- 142,31 €
- Laenusumma
- 2000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 189,12 €
- Kokku tagasi
- 2269,43 €
- Ülemakse
- 269,43 €
- Laenusumma
- 2000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 105,74 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
- Ülemakse
- 537,81 €
- Laenusumma
- 2000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 78,47 €
- Kokku tagasi
- 2824,77 €
- Ülemakse
- 824,77 €
- Laenusumma
- 2000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 65,20 €
- Kokku tagasi
- 3129,78 €
- Ülemakse
- 1129,78 €
- Laenusumma
- 2000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 57,54 €
- Kokku tagasi
- 3452,16 €
- Ülemakse
- 1452,16 €
- Laenusumma
- 3000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 535,58 €
- Kokku tagasi
- 3213,46 €
- Ülemakse
- 213,46 €
- Laenusumma
- 3000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 283,68 €
- Kokku tagasi
- 3404,15 €
- Ülemakse
- 404,15 €
- Laenusumma
- 3000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 158,61 €
- Kokku tagasi
- 3806,72 €
- Ülemakse
- 806,72 €
- Laenusumma
- 3000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 117,70 €
- Kokku tagasi
- 4237,15 €
- Ülemakse
- 1237,15 €
- Laenusumma
- 3000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 97,81 €
- Kokku tagasi
- 4694,66 €
- Ülemakse
- 1694,66 €
- Laenusumma
- 3000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 86,30 €
- Kokku tagasi
- 5178,23 €
- Ülemakse
- 2178,23 €
- Laenusumma
- 5000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 892,63 €
- Kokku tagasi
- 5355,77 €
- Ülemakse
- 355,77 €
- Laenusumma
- 5000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 472,80 €
- Kokku tagasi
- 5673,58 €
- Ülemakse
- 673,58 €
- Laenusumma
- 5000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 264,36 €
- Kokku tagasi
- 6344,53 €
- Ülemakse
- 1344,53 €
- Laenusumma
- 5000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 196,16 €
- Kokku tagasi
- 7061,91 €
- Ülemakse
- 2061,91 €
- Laenusumma
- 5000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 163,01 €
- Kokku tagasi
- 7824,44 €
- Ülemakse
- 2824,44 €
- Laenusumma
- 5000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 143,84 €
- Kokku tagasi
- 8630,39 €
- Ülemakse
- 3630,39 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 6 kuud
- Kuumakse
- 1785,26 €
- Kokku tagasi
- 10 711,55 €
- Ülemakse
- 711,55 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 12 kuud
- Kuumakse
- 945,60 €
- Kokku tagasi
- 11 347,15 €
- Ülemakse
- 1347,15 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 24 kuud
- Kuumakse
- 528,71 €
- Kokku tagasi
- 12 689,06 €
- Ülemakse
- 2689,06 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 36 kuud
- Kuumakse
- 392,33 €
- Kokku tagasi
- 14 123,83 €
- Ülemakse
- 4123,83 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 48 kuud
- Kuumakse
- 326,02 €
- Kokku tagasi
- 15 648,88 €
- Ülemakse
- 5648,88 €
- Laenusumma
- 10 000 € / 60 kuud
- Kuumakse
- 287,68 €
- Kokku tagasi
- 17 260,78 €
- Ülemakse
- 7260,78 €
Kuhu raha lepingu jooksul jaguneb
Coop Panga avaldatud ametlik näide 2250 € kohta 36 kuuks näitab, mille eest tegelikult makstakse. Sama kolmikjaotus kehtib ka 1000 € lepingu puhul, ainult summad on väiksemad.
Näite alus2250 € / 36 kuud / KKM 22,78%
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusummasumma, mis kontole laekub ja mida päriselt kasutad | 2250,00 € | 74.4% |
| Intresstasu raha kasutamise eest; kasvab koos tähtaja pikenemisega | 728,28 € | 24.1% |
| Lepingutasuühekordne tasu lepingu sõlmimisel, tavaliselt arvatakse väljamaksest maha | 45,00 € | 1.5% |
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
- Ülemakse
- 773,28 €
- KKM
- 22,78%
Numbrid on Coop Panga enda avaldatud näitest. Krediidiandja peab KKM-i ja krediidi kogukulu esitama näidisarvutusena, mis teeb pakkumised omavahel võrreldavaks.
Kellele see sobib ja kellele mitte
Kolm profiili ja üks hoiatus. Vahe ei ole soovis, vaid selles, kui kaugele sissetulek 24-kuulises graafikus ulatub.
Pensionär, kelle graafik lõpeb enne vanusepiiri
Riiklik pension laekub kuu kaupa kogu tähtaja ulatuses ja seda ei katkesta tööotsingud. Kui 1000 € on jaotatud 24 kuu peale kuumaksega 51,88 €, jääb see enamasti alla veerandi kuu sissetulekust. Kontrolli pakkuja tingimustest vanuse ülempiiri: see on koht, kus keeldumised sünnivad.
Töötu, kelle hüvitis kestab kauem kui graafik
270- või 360-päevase õigusega taotlejal on mõtet vaadata lühikest tähtaega, mis mahub hüvitise perioodi sisse. Kui graafik ulatub hüvitise lõpust kaugemale, küsib krediidiandja, millest tuleb ülejäänud osa, ja see küsimus ei kao ära ka siis, kui taotlus on juba esitatud.
18-aastane, kellel on palk või stipendium
Esimene leping tuleb väikeses summas ja tabeli ülemise otsa määraga, sest registris pole midagi, mis riskihinnangut alla tooks. 1000 eurot 24 kuuks tasutud graafikujärgselt on ühtlasi see, mis järgmise taotluse juures esimest korda plussi loob.
Kellel sissetulekut pole üldse
Kui kontole ei laeku midagi regulaarset, ei ole see tähtaja või summa küsimus. Uus laen vana katmiseks kasvatab kohustust, mitte ei lahenda seda. Kiirem tee kui järgmine taotlus on siin Töötukassa nõustaja ja kohaliku omavalitsuse sotsiaaltöötaja, kellelt saab abi ka ilma 1 euro suuruse kohustuseta.
Tingimused, mis profiili kaupa erinevad
Viis küsimust, mille vastus sõltub sellest, kas sinu sissetulek tuleb Töötukassast, Sotsiaalkindlustusametilt või esimeselt töökohalt.
Kas Töötukassa hüvitis läheb sissetulekuna arvesse?
Läheb, sest see on kindlustusmakse ja laekub kontole regulaarselt. Krediidiandja vaatab lisaks summale lõppkuupäeva: hüvitist makstakse kindlustusstaažist olenevalt 180, 270 või 360 päeva ning sellest kaugemale ulatuv graafik nõuab teist katteallikat.
Kas pensionäril on vanuse ülempiir?
On, aga ühtset piiri Eesti turul pole. Iga krediidiandja määrab selle ise ja seob graafiku lõpuga, nii et 70-aastasele on 24-kuuline leping enamasti avatud ja 120-kuuline mitte. Piir on kirjas pakkuja enda tingimustes, mitte seaduses.
Millise summaga saab 18-aastane alustada?
Tabeli alumine ots algab 100 eurost, kusjuures esimese lepingu summa jääb enamasti alla 1000 €. Suuremad tooted nagu TF Banki 1000 € alampiiriga laen või Primero 2000 € alampiiriga laen eeldavad tugevamat profiili.
Kas käendaja asendab sissetulekut?
Ei asenda, vaid lisandub. Käendusleping tähendab, et ka käendaja maksevõimet hinnatakse Creditinfo ja kontoväljavõtte järgi ning tema vastutab kohustuse eest oma varaga. Osa üheksast tabeli pakkujast käendust ei paku üldse.
Kas lepingust saab pärast allkirja taganeda?
VÕS § 409 annab tarbijale 14 päeva taganemisõigust ilma põhjust avaldamata. Tagastada tuleb laenusumma ja nende päevade intress, mil raha kasutuses oli.
Kust kontrollida, kas pakkuja tohib laenu anda
Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusluba omav krediidiandja. Luba saab kontrollida Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist (fi.ee) enne, kui lepingule alla kirjutad. Loata pakkuja on esimene tunnus, mille järgi pettuse ära tunneb, ja selle kontroll võtab paar minutit.
Tarbijakrediidi turu reegleid kujundab Rahandusministeerium, tarbija õigusi kaitseb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet. Lõplikud tingimused määrab krediidiandja oma otsusega. Laenamine on rahaline kohustus, mida tuleb kaaluda.
Mille põhjal otsus tegelikult sünnib
Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, mistõttu otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele. See on ka põhjus, miks tühi ajalugu 18-aastasel otsust ei blokeeri.
Laekumiste regulaarsus
Raskeim tegur
Kolm kuud järjest sama kuupäeva ümber laekunud hüvitist või pensioni loeb süsteem stabiilsemaks kui kõikuvat tükitööd. Ühekordne 2000 € laekumine seda mustrit ei asenda.
Maksehäirete puudumine
Läveline tegur
Aktiivne kirje Creditinfo registris lõpetab enamiku taotlusi enne sissetuleku vaatamist. Lõpetatud kirje jääb registris veel nähtavaks, kuid kaalub oluliselt vähem.
Olemasolev kohustuste koormus
Keskmine kaal
Kehtivad laenud, järelmaksud ja krediidikonto limiit lähevad arvestusse ka siis, kui limiit on kasutamata. Kaks 50 € kuumaksega kohustust võivad kolmanda ära blokeerida.
Sissetuleku ja graafiku kattuvus
Profiilipõhine tegur
Siin lähevad kolm profiili lahku: pensionil lõppkuupäeva pole, hüvitisel on, stipendiumil on samuti. Mida rohkem 24 kuust jääb sissetuleku perioodist väljapoole, seda tõenäolisem on eitav vastus.
Kui krediidiandja on käitunud tingimuste vastaselt või teabe esitamata jätnud, saab kaebuse esitada Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile: Tarbijakaitse
Vali summa, mis mahub praegusesse sissetulekusse
Tabelis on üheksa pakkujat summadega 100 eurost 25 000 euroni. Filtreeri välja need, kelle alampiir sinu soovile vastab, ja arvuta kuumakse enne taotlust läbi.
Ava pakkumiste tabelMyFin ei osale krediidiotsuses. Taotluse ja otsuse teeb krediidiandja oma keskkonnas.
Korduvad küsimused
Kuus küsimust, mis selle lehe teemal kõige rohkem korduvad.
Kas töötuna saab laenu?
Saab, kui kontole laekub tõendatav regulaarne sissetulek. Töötukassa hüvitis kvalifitseerub, sest see on kindlustusmakse kindla suuruse ja maksmisperioodiga. Otsustav on see, kas laenugraafik mahub hüvitise perioodi sisse või ulatub sellest kaugemale.
Kas laen pensionärile on kallim kui palgasaajale?
Määr sõltub profiilist, mitte staatusest. Pensioni stabiilsus töötab taotleja kasuks, kuid vanuse ülempiir piirab tähtaega, ja lühem tähtaeg tähendab suuremat kuumakset. 1000 € 24 kuuks maksab näidis-KKM 22% juures 51,88 € kuus, kokku 1245,08 €.
Kas 18-aastane saab laenu ilma krediidiajaloota?
Saab, sest tühi register ei ole negatiivne kirje. Küll aga puudub siis miski, mis riskihinnangut alla tooks, nii et esimene leping tuleb väikeses summas ja kõrgema määraga. Esimene graafikujärgselt tasutud laen on see, mis järgmise taotluse juures kaalub.
Milline sissetulek läheb arvesse peale palga?
Töötuskindlustushüvitis, töötutoetus, vanadus- ja töövõimetuspension, üüritulu koos üürilepinguga, õppetoetus ning stipendium. Ühine nõue on regulaarsus ja kontoväljavõttel eristatavus.
Kas käendaja abil saab laenu ilma sissetulekuta?
Käendus ei asenda maksevõimet. Krediidiandja hindab käendaja maksevõimet eraldi ja käendaja vastutab kohustuse eest oma varaga, kui põhilaenaja ei maksa. Osa tabeli pakkujaid käendust ei paku.
Kuidas tunda ära pakkuja, kellelt laenu võtta ei tohi?
Kontrolli Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist, kas ettevõttel on tarbijakrediidi luba. Ettemaksu küsimine enne raha laekumist, KKM-i puudumine pakkumises ja surve otsustada kohe on kolm tunnust, mille juures taotlus tuleb katkestada.