Mis vahe on autolaenul ja autoliisingul?

Omanik. Laenuga registreeritakse auto Transpordiametis sinu nimele kohe, liisinguga jääb omanikuks liisinguandja ja sina oled vastutav kasutaja kuni viimase makseni. Sellest tuleneb kolm praktilist tagajärge: kasko on liisingul kohustuslik, autot ei saa ilma liisinguandjata müüa ja maksete katkemisel võetakse sõiduk tagasi.

Kumb tuleb odavam, laen või liising?

Meie näites 12 000 € ja 60 kuu pealt jääb vahe 379,38 € liisingu kasuks, aga ainult tänu 1200 € sissemaksele. Sama määraga arvutades laen kallim ei ole, kallim on see, et raha jääb kauemaks sinu käsutusse.

Kas autoliising 0 sissemaksega on mõistlik?

See tõstab kogukulu, sest intressi arvestatakse suuremalt jäägilt kogu perioodi vältel. Meie arvutuses on hind 379,38 €. Mõtet on siis, kui raha on tehingu hetkel kinni ja selle vabastamine maksaks rohkem.

Kas autoliisingut saab maksehäirega?

Kehtiv Creditinfo kanne on enamikule pakkujatest stopp ka siis, kui tagatiseks on auto. Tagatis vähendab pakkuja kahju, kuid maksevõime hindamise kohustust see ei kaota. Esimene samm on vana võlg tasuda ja lasta kanne üle vaadata.

Kas mootorratta või haagissuvila ostuks saab sama laenu?

Tagatiseta laen ei küsi, mida sa ostad, seega mootorratas, haagissuvila või paat mahuvad Mogo 15 000 € lae sisse sama moodi. Liising seob otsuse konkreetse sõidukiga ja kõiki kategooriaid liisinguandjad ei rahasta.

Kas ettevõte peaks võtma auto laenuga või liisinguga?

Liising on ettevõttes levinum, sest sõiduk jääb liisinguandja bilanssi ja makse läheb kuluks. Arvesta, et käibemaksuseadus lubab sõiduauto sisendkäibemaksust maha arvata 50%, kui autot kasutatakse ka eraviisiliselt.

Kuidas kontrollida, kas pakkujal on tegevusluba?

Finantsinspektsiooni avalik register loetleb krediidiandjad ja -vahendajad, kellel on õigus Eestis tarbijakrediiti pakkuda. Kui ettevõtet seal ei ole, ei tohi ta ka liisingut tarbijale pakkuda.

MYFIN · AUTO OSTMISE RAHASTUS

Autolaen

Autolaen ja autoliising erinevad esmajoones selle poolest, kelle nimele auto registreeritakse. Laenu puhul oled omanik kohe ja pank ei näe, mis autoga sa teed. Liisingu puhul on omanik liisinguandja kuni viimase makseni ja sellest tuleneb nii kaskokohustus kui ka müügikeeld. Allpool on mõlemad pooled läbi arvutatud sama 12 000 € pealt.

Vaata, kes autosummat annab Arvuta kuumakse

laenu kuumakse 12 000 € / 60 kuud: 263,23 €
liisingu makse sama summa pealt: 236,91 €
mida maksab 0 sissemakset: 379,38 €

Arvutuse aluseks on näidis-KKM 12%, mis on meie kataloogi madalaim määr. Sinu määra otsustab krediidiandja taotluse põhjal.

Autosummat rahastavad pakkujad

Bondora
SUMMA100–20 000 €
TÄHTAEG96 kuud
INTRESS ALATES6.9%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
TF Bank
SUMMA1000–25 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES7.9%
VÄLJAMAKSE1–2 tööpäeva
PAKKUJA LEHELEAva tingimused
ESTO
SUMMA500–10 000 €
TÄHTAEG120 kuud
INTRESS ALATES9.99%
VÄLJAMAKSE1 tööpäev
PAKKUJA LEHELEAva tingimused

Neli arvu, mille ümber auto rahastamine käib

Summad ja tähtajad tulevad 9 pakkuja kataloogist, ülemakse read on annuiteedivalemiga üle loetud.

15 000 €
Mogo tagatiseta lagi: 120 kuud
pikim tähtaeg kataloogis: 3793,73 €
ülemakse 12 000 € pealt: 50%
sõiduauto sisendkäibemaksust

Kes jääb auto omanikuks

See üks küsimus lahendab enamiku vaidlusi autolaenu ja autoliisingu vahel. Kõik ülejäänud erinevused, kasko kohustuslikkusest kuni selleni, mis juhtub maksete katkemisel, tulenevad sellest ühest kandest Transpordiameti registris.

Tagatiseta autolaen
Raha laekub sinu kontole, auto ostad ise ja registreerid Transpordiametis enda nimele. Müügi, kindlustuse ja läbisõidu üle otsustad sina.
Autoliising
Auto ostab liisinguandja ja registreerib Transpordiametis enda nimele, sina oled kandes vastutav kasutaja. Omand läheb üle alles viimase maksega.
MyFin
Kannab 9 pakkuja avalikud tingimused ühte tabelisse ja loeb näidisarvutused üle. Taotlust me vastu ei võta ja otsust ei tee.

Mida omandiõigus laenuvõtjale annab

Õiguse auto igal ajal maha müüa, ilma kelleltki nõusolekut küsimata
Vabaduse valida ainult liikluskindlustus, kui kaskot sa ise vajalikuks ei pea
Võimaluse osta kümneaastane auto eraisikult, keda ükski liisinguandja rahastada ei taha

Mida liisinguvõtja teha ei saa

Autot müüa ega pantida, sest müügitehingu teeb omanik ehk liisinguandja
Kaskost loobuda: liisingulepingus on see kohustuslik kogu perioodi vältel
Läbisõidupiirangut ignoreerida, kui kasutusrendi lepingus on jääkväärtus eurodes kirjas

Sama auto, kaks teed

Auto hind on 12 000 €. Laenuga võtad kogu summa ja maksad 60 kuud 263,23 € kuus, tagasi kokku 15 793,73 €. Liisinguga paned 1200 € sissemakset ja rahastad 10 800 €, mille makse sama määra juures on 236,91 € kuus. Kuumakse on 26 € väiksem, kuid 1200 € läks kohe välja ja auto ei ole viie aasta jooksul sinu oma.

Jääkväärtus: Kasutusrendi lõpus alles jääv summa, mille eest saad auto välja osta või liisinguandjale tagastada. Mida suurem jääkväärtus, seda väiksem on 60 kuu kuumakse ja seda suurem lõppmakse.

Mida pakkuja auto rahastamisel küsib

Esimesed neli tingimust kehtivad mõlemal teel. Kaks viimast puudutavad ainult liisingut ja tulevad sellest, et auto on kõik 60 kuud liisinguandja vara.

Vanus alates 18osa krediidiandjaid alustab 21. eluaastast
Kontole laekuv sissetulekpalk, ettevõtlustulu või pension vähemalt kuue kuu jooksul
Maksevõime hindamineseadusest tulenev kohustus krediidiandjale, mitte formaalsus taotlusvormil
Puhas maksehäireregisterCreditinfo kanne püsib kuni võla tasumiseni ja teatud aja järel kustutamiseni
Kaskokindlustusliisingu puhul kohustuslik kogu perioodiks, laenu puhul sinu otsus
Auto vanus ja seisukordliisinguandja hindab sõidukit, sest see jääb tema varaks

Mis tasub enne taotlust valmis panna

Müügikuulutus või hinnapakkumine koos VIN-koodiga, liising seob otsuse konkreetse autoga
Kuue kuu kontoväljavõte, kui sissetulek ei laeku taotletavasse panka
Ülevaade olemasolevatest kuumaksetest koos järelmaksude ja krediitkaardi limiidiga
Ettevõttena lisaks viimane majandusaasta aruanne ja jooksva aasta käibeandmed

Kui Creditinfo registris on kehtiv maksehäire, kitseneb valik liisingu poole: tagatiseks olev auto annab liisinguandjale kindluse, mida tagatiseta laenul ei ole. Automaatset jah-vastust see siiski ei tähenda, sest sissetulekut vaadatakse samamoodi.

Vaata, kes millist summat annab

Pakkujad, kelle summa auto ostuks ulatub

Tagatiseta laenuga sõltub kõik ülempiirist: Mogo lagi on 15 000 €, Coop Pangal ja TF Bankil 25 000 €. Autolaenude spetsialist Primero uusi taotlusi enam vastu ei võta ja on tabelist väljas, tema taotlused läksid üle Mogole.

Järjesta

AlgintressMaksimaalne summaVäljamakse kiirus

Madalaima algintressiga read

01
Bondora
- Tasuta leping
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg
96
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal6.9%
Näidisarvutus2000 € / 12 kuudKokku tagasi: 2250€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
02
TF Bank
Pakkuja lubadusMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg
120
Intress
7.9%
KKM
12%
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intress turu skaalal7.9%
Näidisarvutus5000 € / 60 kuudKokku tagasi: 6580.71€Lepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele
03
ESTO
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg
120
Intress
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Väljamakse
1 tööpäev
Intress turu skaalal9.99%
Näidisarvutus2000 € / 24 kuudKokku tagasi: Sõltub personaalsest pakkumisestLepingutasu: 0€
Loe ülevaadet Pakkuja lehele

Ülejäänud pakkujad tabelis

Näita kõiki ridu

Koht	Pakkuja	Summa	Tähtaeg	KKM	Väljamakse	Edasi
04	Coop Pank	300–25 000 €	240	22,78%	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele
05	Mogo	500–15 000 €	72	28%	1 tööpäev	Pakkuja lehele
06	Ferratum	100–5000 €	60	26,85%-52.08%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
07	Credit24	100–5000 €	60	46.69%-47.04%	kuni 15 min	Pakkuja lehele
08	Boonuslaen	100–5000 €	60	50.80%	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
09	Monefit	150–10 000 €	60	45,89%	sama päev	Pakkuja lehele

Ükski rida siin ei ole liisingupakkumine. Liisingu tingimused sõltuvad konkreetsest autost ja sissemaksest, seega saad need alles pärast sõiduki valikut ja VIN-koodi esitamist.

Autost rahani viis sammu

Järjekord on oluline: laenuga otsid raha enne autot, liisinguga vastupidi. Liisinguandja seob otsuse VIN-koodiga, seega ilma valitud autota liisingupakkumist ei tule.

Otsusta, kumba teed lähed
Kasutatud auto eraisikult käib tagatiseta laenuga, sest liisinguandja vana sõidukit enda varana ei taha; Mogo annab tagatiseta kuni 15 000 €. Salongist ostetav uus või paariaastane auto käib liisinguga.
Fikseeri auto hind koos kõrvalkuludega
Registreerimine, ülevaatus, rehvikomplekt ja esimene hooldus lisavad 12 000 € tehingule sadu eurosid. Laenusummat hiljem tõsta ei saa.
Loe KKM-i, mitte kuumakset
Liisingu väiksem makse tuleb sissemaksest ja jääkväärtusest, mitte odavamast rahast. Võrdlusesse võta kogu tagasimakstav summa koos sissemaksega: meie näites 15 414,35 € liisingul ja 15 793,73 € laenul.
Esita taotlus ja hoia pakkumine kirjalikult
Taotlus on tasuta ega kohusta sind lepingut sõlmima. Liisinguandja seob otsuse VIN-koodiga, seega konkreetne auto peab olema valitud.
Kontrolli registrikanne üle
Liisingu puhul on Transpordiameti registreerimistunnistusel omanikuna liisinguandja ja sina vastutava kasutajana. Laenu puhul peab omanikuna olema sinu nimi.

Kui pakkuja pakkumine erineb tabelist, kehtib pakkuja oma. Anna MyFini toimetusele teada, siis parandame rea.

Kuhu liisingu 15 414,35 eurot jaguneb

Sama 12 000 € auto liisinguna: sissemakse on 1200 €, rahastatav osa 10 800 € ja tähtaeg 60 kuud. Kuumakse langeb 236,91 euroni, aga kolm osa allpool liituvad summaks, mis jääb laenu 15 793,73 eurost ainult 379,38 € võrra väiksemaks.

Näite alus12 000 € / 10% sissemakset / 60 kuud / näidis-KKM 12%

Sissemakse7.8%Liisingusumma70.1%Intress ja tasud22.2%

Osa	Summa	Osakaal
Sissemakseraha, mille maksad tehingu päeval ise välja	1200,00 €	7.8%
Liisingusummaosa, mille liisinguandja auto eest tasub	10 800,00 €	70.1%
Intress ja tasud60 kuu kulu näidis-KKM 12% juures	3414,35 €	22.2%

Kokku välja: 15 414,35 €
Ülemakse: 3414,35 €
Näidis-KKM: 12%

Näidis-KKM on mõlemal poolel sama meelega: nii tuleb vahe struktuurist, mitte hinnast. Kaskokindlustuse maksumust siin ei ole, selle ütleb kindlustusandja eraldi pakkumisega.

Kolm olukorda ja neile vastav tee

Valik käib auto vanuse ja selle järgi, kui palju raha on tehingu päeval kontol; kolmas tegur on Creditinfo kanne.

Kasutatud auto eraisikult, 3000–8000 €
Siin liisingut ei pakuta, sest vana sõiduk liisinguandja bilanssi ei kõlba. Mogo lagi 15 000 € ja tähtaeg kuni 72 kuud katab sellise tehingu tagatiseta.
Salongiauto sissemaksega
Kui 10–20% hinnast on olemas, annab liising madalama kuumakse ja auto kannab riski. Vastutasuks on kasko kohustuslik ja müügiotsus kuulub liisinguandjale.
0 sissemaksega ja maksehäire taustal
Meie näites lisab nullsissemakse 379,38 € kogukulu, sest intressi arvestatakse suuremalt jäägilt. Kehtiv Creditinfo kanne tähendab enamasti ei-vastust ja esimene samm on vana kohustus lõpetada.

Vaata pakkumisi

Kuus kohta lepingus, mis auto puhul loevad

Need küsimused eristavad autolaenu ja autoliisingu lepingut. Kui vastust dokumendist ei leia, küsi pakkujalt kirjalikult enne allkirja: pärast allkirja jääb sul 14 päeva ja mitte rohkem.

Kelle nimi on registreerimistunnistusel omanikuna?
Liisingu puhul liisinguandja, sina oled vastutav kasutaja. Laenu puhul sina ise. Sellest ühest reast Transpordiameti registris sõltub müügiõigus, kaskokohustus ja see, mis juhtub maksete katkemisel.
Kas kasko on kohustuslik ja kes valib kindlustusandja?
Liisingulepingus on kasko kohustuslik kogu perioodi vältel, meie näites 60 kuud, ja osa liisinguandjaid seob selle enda partneriga. Tagatiseta laenu puhul piisab seaduse järgi liikluskindlustusest.
Mis juhtub, kui maksed jäävad soiku?
Võlaõigusseaduse § 416 järgi saab krediidiandja tarbijakrediidilepingu üles öelda, kui tasumata on vähemalt kolm järjestikust osamakset ja tarbija ei tasu neid kahenädalase täiendava tähtaja jooksul. Liisingu puhul tähendab ülesütlemine auto tagasivõtmist: sõiduk müüakse ja kui müügihind jääb võlast väiksemaks, jääb vahe sinu maksta.
Kas auto tohib enne lepingu lõppu müüa?
Laenuga ostetud auto tohib, sest Transpordiameti registri järgi oled omanik sina. Liisinguauto müüb liisinguandja ja sinu roll piirdub taotlusega leping ennetähtaegselt lõpetada.
Kui suur on jääkväärtus ja millal see maksta tuleb?
Kasutusrendi lõpus tuleb valida väljaostu ja tagastamise vahel. Jääkväärtus peab olema lepingus eurodes kirjas, mitte üksnes protsendina: 20% 12 000 € autost tähendab lõppmakset 2400 €.
Kas 14-päevane taganemisõigus kehtib?
Tarbijakrediidilepingust saab võlaõigusseaduse § 409 alusel taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata, tagastades põhisumma ja selle aja intressi. Auto müügitehing ise sellega automaatselt ei tühistu, seega kontrolli müüjaga kokkulepet eraldi.

Koht, kus ettevõtjad kõige sagedamini eksivad

Käibemaksuseadus lubab sõiduauto sisendkäibemaksust maha arvata 50%, kui autot kasutatakse ka eraviisiliselt. Täies mahus mahaarvamine eeldab, et sõiduk on üksnes ettevõtluses ja seda on võimalik tõendada. Liisingumakse kuulutuses näidatud käibemaksuta summa ei ole seega see, mis ettevõtte kuluks jääb.

Lepingu täpse sõnastuse ütleb krediidiandja dokument, mitte see leht. Normide sõnastuse leiad Riigi Teatajast.

Mille põhjal otsus auto rahastamisel sünnib

Eestis ühtset avalikku punktisummat ei ole ja positiivse krediidiinfo jagamine toimib piiratult, seega tugineb otsus peamiselt sissetulekule ja Creditinfo kande puudumisele. Auto olemasolu tagatisena muudab kaalusid, kuid ei asenda ühtki neist.

Maksekäitumine
Kaalub kõige rohkem
Kehtiv Creditinfo kanne kaalub üles hea palga. Kanne püsib registris kuni võla tasumiseni ja teatud aja järel kustutamiseni.
Sissetuleku püsivus
Kaalub palju
Vaadatakse laekumiste regulaarsust 6 kuu jooksul. Hooajaline või sularahas tulu jääb väljavõttel nähtamatuks.
Auto kui tagatis
Kaalub liisingul
Uuem sõiduk annab liisinguandjale realiseeritava vara ja lubab suuremat summat. 10-aastase auto puhul see argument kaob.
Sissemakse suurus
Kaalub vähem
Suurem omaosalus vähendab rahastatavat jääki: 10% asemel 20% sissemakset langetab meie näite kuumakset veel 26 € võrra. Otsust see üksi ümber ei pööra.

Enda kohta käivad kanded saab välja võtta Creditinfo iseteenindusest. Creditinfo maksehäireregister ↗

Enne allkirja loe läbi kaks numbrit

Esimene on kogu tagasimakstav summa koos sissemaksega, meie näites 15 414,35 € või 15 793,73 €, teine on registreerimistunnistusele märgitav omanik. Kui mõlemad sobivad, on ülejäänu tehnika.

Ava pakkumiste tabel

Taotlus ei kohusta lepingut sõlmima. Otsuse teeb krediidiandja.

Korduvad küsimused

Küsimused, mis auto rahastamise kohta toimetusele kõige sagedamini saadetakse.

Mis vahe on autolaenul ja autoliisingul?
Omanik. Laenuga registreeritakse auto Transpordiametis sinu nimele kohe, liisinguga jääb omanikuks liisinguandja ja sina oled vastutav kasutaja kuni viimase makseni. Sellest tuleneb kolm praktilist tagajärge: kasko on liisingul kohustuslik, autot ei saa ilma liisinguandjata müüa ja maksete katkemisel võetakse sõiduk tagasi.
Kumb tuleb odavam, laen või liising?
Meie näites 12 000 € ja 60 kuu pealt jääb vahe 379,38 € liisingu kasuks, aga ainult tänu 1200 € sissemaksele. Sama määraga arvutades laen kallim ei ole, kallim on see, et raha jääb kauemaks sinu käsutusse.
Kas autoliising 0 sissemaksega on mõistlik?
See tõstab kogukulu, sest intressi arvestatakse suuremalt jäägilt kogu perioodi vältel. Meie arvutuses on hind 379,38 €. Mõtet on siis, kui raha on tehingu hetkel kinni ja selle vabastamine maksaks rohkem.
Kas autoliisingut saab maksehäirega?
Kehtiv Creditinfo kanne on enamikule pakkujatest stopp ka siis, kui tagatiseks on auto. Tagatis vähendab pakkuja kahju, kuid maksevõime hindamise kohustust see ei kaota. Esimene samm on vana võlg tasuda ja lasta kanne üle vaadata.
Kas mootorratta või haagissuvila ostuks saab sama laenu?
Tagatiseta laen ei küsi, mida sa ostad, seega mootorratas, haagissuvila või paat mahuvad Mogo 15 000 € lae sisse sama moodi. Liising seob otsuse konkreetse sõidukiga ja kõiki kategooriaid liisinguandjad ei rahasta.
Kas ettevõte peaks võtma auto laenuga või liisinguga?
Liising on ettevõttes levinum, sest sõiduk jääb liisinguandja bilanssi ja makse läheb kuluks. Arvesta, et käibemaksuseadus lubab sõiduauto sisendkäibemaksust maha arvata 50%, kui autot kasutatakse ka eraviisiliselt.
Kuidas kontrollida, kas pakkujal on tegevusluba?
Finantsinspektsiooni avalik register loetleb krediidiandjad ja -vahendajad, kellel on õigus Eestis tarbijakrediiti pakkuda. Kui ettevõtet seal ei ole, ei tohi ta ka liisingut tarbijale pakkuda.

Autolaen

Neli arvu, mille ümber auto rahastamine käib

Kes jääb auto omanikuks

Tagatiseta autolaen

Autoliising

MyFin

Mida omandiõigus laenuvõtjale annab

Mida liisinguvõtja teha ei saa

Sama auto, kaks teed

Mida pakkuja auto rahastamisel küsib

Mis tasub enne taotlust valmis panna

Pakkujad, kelle summa auto ostuks ulatub

Madalaima algintressiga read

Bondora

TF Bank

ESTO

Ülejäänud pakkujad tabelis

Autost rahani viis sammu

Otsusta, kumba teed lähed

Fikseeri auto hind koos kõrvalkuludega

Loe KKM-i, mitte kuumakset

Esita taotlus ja hoia pakkumine kirjalikult

Kontrolli registrikanne üle

Kuumakse kalkulaator

Kuhu liisingu 15 414,35 eurot jaguneb

Kolm olukorda ja neile vastav tee

Kasutatud auto eraisikult, 3000–8000 €

Salongiauto sissemaksega

0 sissemaksega ja maksehäire taustal

Kuus kohta lepingus, mis auto puhul loevad

Koht, kus ettevõtjad kõige sagedamini eksivad

Mille põhjal otsus auto rahastamisel sünnib

Maksekäitumine

Sissetuleku püsivus

Auto kui tagatis

Sissemakse suurus

Enne allkirja loe läbi kaks numbrit

Korduvad küsimused